L’analyse de Jean-Michel
Aubert, CEO d’IdealPlacement.
La période budgétaire
troublée que nous vivons fait planer un climat de nervosité auprès des
investisseurs qui peinent à prendre des décisions pour faire les bons
placements. Déjà complexe dans des situations normalisées, la gestion de ses
actifs doit aujourd’hui reposer sur des décisions éclairées et en rapport avec
ses objectifs et l’environnement fiscal et économique existant.
Pas de décision sans
conseil avisé
Une première chose fondamentale est de prendre du recul et d’avoir une vue d’ensemble de la situation pour pouvoir faire des arbitrages pragmatiques. Pour cela, il faut avoir une connaissance fine des options activables et les mettre en parallèle des évolutions fiscales plausibles et en cours de finalisation :
IFI, revenus
du capital, etc. L’exercice est donc complexe à bien des égards et ne peut être
mené avec pertinence par la majorité des épargnants et investisseurs qui ne
bénéficient pas d’une grille de lecture suffisante pour bien déchiffrer le
marché et les opportunités.
Le rôle central des
conseillers et gestionnaires de patrimoine
C’est précisément en
des périodes tendues que les conseillers financiers délivrent le meilleur de
leur expertise. Dans ce contexte, tous les épargnants ont désormais la
possibilité de se faire conseiller et pas uniquement au sein des banques, mais
auprès de spécialistes de la gestion de patrimoine. Il ne s’agit pas ici que
des grands épargnants, mais aussi des petits investisseurs. Une telle approche n’est plus aujourd’hui
réservée à quelques investisseurs, mais disponible au plus grand nombre et doit
être activée pour protéger son épargne et la faire fructifier de manière
dynamique et en prenant en compte l’ensemble des facteurs.
Ne pas perdre de temps
pour faire les bons choix
Les épargnants
disposent encore d’un mois pour faire leurs derniers arbitrages. Il est donc
important de rapidement se tourner vers les conseils du marché. Pour ceux qui
ne sont pas coutumiers de cet exercice, il est important de pouvoir identifier
des partenaires qui pourront les accompagner dans leurs projets. C’est une
réelle opportunité de concevoir des stratégies d’investissement en rapport avec
ses objectifs : protection épargne à court terme, vision long terme,
préparation de sa retraite notamment.
Il est important de
construire des relations de confiance et de travailler main dans la main avec
son conseiller. En ce sens, il peut être avantageux de pouvoir s’appuyer sur un
conseil accessible et géographiquement proche. Pour les trouver, le numérique a
offert de nombreux avantages avec par exemple des places de marché qui
permettent d’obtenir un Matching efficace entre l’investisseur et le conseiller
financier le plus adapté.
Fort de ces éléments, les épargnants et investisseurs ne doivent pas subir les décisions législatives et se protéger au mieux des effets de bord concernant leur épargne. Attention donc à prendre de la hauteur, à parfaitement comprendre le cadre réglementaire actuel, à croiser ces éléments avec ses objectifs et à ne pas hésiter à se faire conseiller. Il sera alors possible de gagner en sérénité dans ses décisions.