RockFi, la fintech qui
propose une nouvelle approche de la gestion privée, et BlackRock, le premier
gestionnaire d'actifs mondial1, annoncent leur collaboration autour de la
construction d'allocation centrée sur les objectifs de vie des clients.
Dans le cadre de cette
collaboration, BlackRock fournit à RockFi des vues macro et des portefeuilles
modèles calibrés pour différents profils d’investisseurs en fonction de leurs
objectifs de vie, à partir desquels RockFi sélectionne les fonds en architecture
ouverte et construit les allocations adaptées.
Partir des objectifs et
des projets de vie des investisseurs
A l’origine de cette
méthode, la conviction portée par RockFi depuis sa création2 : alors que la
gestion de patrimoine repose traditionnellement sur la question du profil de
risque des investisseurs, RockFi choisit de s’adresser à ses clients en leur
demandant d’abord ce qu’ils veulent accomplir, quels sont leurs objectifs et
leurs projets.
C’est sur cette vision
que RockFi a convaincu en deux ans plus de 1 000 clients : dirigeants
d'entreprise, entrepreneurs, jeunes retraités, sportifs, artistes… Autant
d’individus et de familles avec des projets de vie concrets, à court, moyen et
long terme : financer un mariage, anticiper les frais de scolarité des enfants,
générer un revenu complémentaire, transmettre un patrimoine ou encore préparer
sa retraite, etc.
La collaboration entre
RockFi et BlackRock s’inscrit dans le droit fil de cette approche.
Les vues macro et
portefeuilles modèles de BlackRock
BlackRock fournit à
RockFi des vues macro d'allocation (lecture des marchés à l'échelle mondiale,
flux ETF, scénarios) et des portefeuilles modèles calibrés pour un certain
nombre de profils d’investisseurs types. Il ne s’agit plus uniquement de
sélectionner des fonds, mais de construire des portefeuilles cohérents et
diversifiés, alignés sur un profil de risque et des objectifs financiers de
long terme.
Ces portefeuilles
modèles correspondent à différents niveaux de risque, horizons d’investissement
et besoins. Chaque profil repose sur une combinaison d’actifs - ETF, fonds
actifs et solutions alternatives - répartis par classes d’actifs, zones
géographiques et thématiques. Ces allocations sont conçues par les équipes
Multi-Asset Strategies & Solutions (MASS) et s’appuient sur les outils de
gestion des risques d’Aladdin, la plateforme technologique de BlackRock. Elles
évoluent dans le temps pour s’adapter aux conditions de marché et refléter les
convictions d’investissement de BlackRock à l’échelle mondiale.
Pierre Marin, CEO de
RockFi a
déclaré : « La collaboration avec BlackRock permet à RockFi
d’enrichir significativement sa méthodologie d’allocation. Nos conseillers
disposent désormais des outils et modèles d’allocation adaptés pour construire,
en toute indépendance, la solution la plus adaptée à chaque client. Avec pour
boussole leurs objectifs de vie, avec leurs contraintes propres de risque et de
liquidités, que RockFi place au cœur de l’accompagnement patrimonial de ses
clients ».
Bettina Mazzocchi,
Responsable des Solutions Multi-Actifs EMEA chez BlackRock, a déclaré : « Investir
ne veut pas dire anticiper les marchés, mais faire preuve de discipline et de
constance, en cohérence avec ses objectifs de vie et les risques qu’on est prêt
à prendre. Ce qui compte avant tout, c’est de définir un cap clair et de s’y
tenir. Dans ce contexte, les portefeuilles modèles jouent un rôle de plus en
plus important : ils confient les décisions d’allocation d’actifs à des experts
de l’investissement, permettant ainsi aux particuliers et à leurs conseillers
de se concentrer sur les orientations financières qui comptent le plus pour
eux. Nous sommes heureux d’accompagner RockFi dans le développement de ces
approches. »
RockFi construit la
recommandation finale, en architecture ouverte
Les vues de BlackRock constituent un cadre de référence à partir duquel RockFi bâtit sa recommandation finale. RockFi sélectionne les fonds et construit les allocations en architecture ouverte, sans contrainte de distribution. Pour les marchés les plus liquides et efficients, RockFi sélectionne des ETF qui sont particulièrement adaptés. Pour les marchés moins profonds, elle mobilise des fonds de gestion active. À chaque situation, le conseiller RockFi est libre de construire une solution sur mesure, en cohérence avec les projets de vie de son client, les enveloppes disponibles et sa situation patrimoniale globale, afin de l’accompagner dans la durée.
Cette indépendance de
sélection s'inscrit dans le modèle global de RockFi : une tarification fixe et
transparente, sans commission sur les produits distribués, qui aligne le
conseil à l'intérêt du client.
RockFi et BlackRock
avaient notamment précédemment collaboré en décembre 2025 sur la publication
Livre Blanc consacré aux ETF.
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Deux cas pratiques
1/ Thomas, 48 ans - Chef
d'entreprise cédant
Accompagné depuis 3 ans
dans la préparation de la cession de son entreprise, Thomas fait face à un
moment charnière : convertir un patrimoine entrepreneurial construit en une
vingtaine d'années en liquide qui réponde à trois objectifs de vie.
3 objectifs
En tant qu’entrepreneur
: Se
redéployer dans une nouvelle activité opérationnelle.
En tant qu’époux : Renforcer la
protection de son épouse, qui a mis sa carrière entre parenthèses. En tant que
père : Protéger ses enfants et préparer la transmission de son patrimoine.
La réponse patrimoniale
La cession crée deux
besoins immédiats :
- Maintenir le train de vie.
- Disposer de liquidités pour réaliser le
futur projet entrepreneurial.
Collaboration de
BlackRock et RockFi
Co-construction d’un
portefeuille calibré pour produire un rendement courant régulier (dividendes,
coupons, infrastructure) tout en préservant le capital sur un horizon long
terme.
- BlackRock modélise la trajectoire de
distribution et la résistance du portefeuille aux scénarios de taux adverses.
- RockFi sélectionne les fonds distribuants et
optimise l'enveloppe (assurance-vie, contrat de capitalisation, compte titres
etc…).
2/ Isabelle, 54 ans -
Cadre supérieure
Détenant un patrimoine
immobilier important par rapport à son patrimoine financier - biens de
jouissance principalement hérités et biens de rendement acquis par effet de
levier.
1 objectif majeur
Transmettre son
patrimoine immobilier à ses enfants dans les meilleures conditions.
La réponse patrimoniale
- Sélection : Identifier les actifs
à forte charge affective à sanctuariser de ceux qu'il est plus pertinent de
céder, au-delà des critères classiques de qualités intrinsèques d’un bien
immobilier.
- Protection : Aménager la détention
de ce patrimoine (Constitution d’une société civile avec ses enfants,
démembrement, FBO Immobilier etc…).
- Financer : Construire un patrimoine financier
suffisant au paiement du coût de la transmission du patrimoine à immobilier à
transmettre
Collaboration de
BlackRock et RockFi
Un patrimoine
immobilier concentré appelle un rééquilibrage financier.
RockFi et BlackRock
co-construisent un portefeuille orienté capitalisation, conçu pour croître sur
un cycle de 15 ans :
- BlackRock fournit les vues d'allocation et
le cadrage macro.
- RockFi sélectionne les fonds en architecture ouverte, au sein des enveloppes choisies, telles que l’assurance vie, le contrat de capitalisation, le PEA etc…