Commentaire de Céline Haddad, experte en finances personnelles chez Plum, l’application de finances personnelles.
Avec la volatilité des
marchés et l’incertitude économique qui continuent d’affecter de nombreux
investisseurs en Europe, beaucoup se demandent comment faire fructifier leur
argent sans prendre de risques inutiles. L’investissement programmé (euro-cost
averaging) est une stratégie simple mais fiable pour réduire l’impact de cette
volatilité. En investissant un montant fixe à intervalles réguliers, il permet
d’éviter la pression liée au fait de devoir “anticiper le marché” et
d’accumuler progressivement un patrimoine sur le long terme grâce à des
contributions constantes.
Mais comment cela
fonctionne-t-il concrètement ?
Commencez par établir
un plan
D’abord, déterminez
combien vous pouvez investir confortablement chaque mois. Il vaut mieux
commencer petit mais rester régulier, que de s’engager sur un montant que vous
ne pourrez pas maintenir. Fixer un montant permet également d’automatiser votre
investissement, pour en faire une habitude plutôt qu’un choix financier
récurrent. Avec Plum, vous pouvez choisir une action ou un ETF ainsi que le
montant que vous souhaitez investir automatiquement chaque semaine ou chaque
mois, sans intervention manuelle.
Évitez les biais
L’un des plus grands
avantages de l’investissement programmé est qu’il vous aide à éviter les
décisions émotionnelles. En tant qu’humains, nous avons tendance à hésiter
lorsque les marchés baissent et à être trop confiants lorsqu’ils montent. En
mettant en place des versements automatiques mensuels ou hebdomadaires, vous
investissez quelles que soient les conditions de marché, ce qui élimine les
biais émotionnels. Cela peut vouloir dire acheter davantage de parts lorsque
les prix sont bas, et moins lorsqu’ils sont élevés, réduisant ainsi le coût
moyen au fil du temps.
Diversifiez vos
investissements
De la même manière que
l’investissement programmé répartit votre effort d’investissement dans le
temps, la diversification le répartit entre différentes entreprises, secteurs
et régions. Les fonds indiciels ou ETF à faible coût qui suivent de larges marchés,
comme des indices actions mondiaux ou des portefeuilles équilibrés, se marient
particulièrement bien avec cette stratégie.
Révisez votre stratégie
une ou deux fois par an
Bien que
l’investissement programmé réduise le besoin de surveiller constamment vos
investissements, il reste important de vérifier régulièrement que votre
stratégie est toujours en phase avec vos objectifs. Vous pourrez alors ajuster
le montant investi ou rééquilibrer votre portefeuille afin de préserver une
bonne diversification.
Combien 100 € par mois
pourrait-il rapporter sur 10 ans ?
L’investissement
programmé est particulièrement réputé pour porter ses fruits sur plusieurs
années, voire décennies. Même de petites contributions mensuelles peuvent
générer un patrimoine significatif grâce aux effets des intérêts composés.
Par exemple, si vous
investissez 100€ par mois pendant 10 ans dans un indice répliquant le S&P
500, en utilisant son rendement annuel moyen de long terme d’environ 10%, vous
accumuleriez environ :
20 484 € après 10 ans
Mais vous n’auriez personnellement contribué que de 12 000€, ce qui représente un profit d’environ
8 490€. Cela illustre la puissance de la régularité et des intérêts composés : pas besoin de grosses sommes pour commencer à construire un patrimoine.