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[Etude] Le baromètre des taux de crédit immobilier

« La hausse concerne tous les profils d’emprunteurs et tous les types de biens »

Début avril, la hausse des taux de crédit immobilier se poursuit. Elle est comprise entre 0,2 et 0,4 points selon les établissements bancaires. Elle concerne tous les profils d’emprunteurs et tous les types de biens. Elle est liée à la hausse des taux directeurs et notamment ceux des Obligations Assimilables au Trésor (OAT) à 10 ans qui ont dépassé fin mars dernier la barre des 1 %. Ce qui n’était pas arrivé depuis 2017.

En parallèle, les taux d’usure ont été légèrement revus à la baisse, ce qui n’est pas forcément une bonne nouvelle. Ces derniers correspondent aux taux maximum que les banques sont autorisées à appliquer lorsqu’elles accordent un prêt à un emprunteur. En pratique, ils incluent le taux d’intérêt, l’assurance décès-invalidité, la garantie ainsi que les frais de dossiers et de courtage. La Banque de France détermine ces taux d’usure à partir des taux effectifs moyens pratiqués par les différents établissements de crédit au cours du trimestre précédent, majorés de 30 %. Depuis le 1er avril et jusqu’au 30 juin prochain, le taux d’usure passe à 2,40 % pour les prêts de plus de 20 ans. Il risque d’exclure bon nombre d’emprunteurs, notamment ceux à qui l’on applique un taux d’assurance élevé comme les seniors ou ceux qui déclarent un problème de santé.

Enfin, à quelques jours du premier tour des élections présidentielles, les Français estiment que l’immobilier reste un enjeu secondaire dans cette période électorale. Selon notre dernier baromètre « Les Français et l’immobilier : quel état d’esprit au premier trimestre 2022 ? », 60 % d’entre eux jugent en effet qu’aucun candidat ne s’est réellement saisi de cette problématique. Par ailleurs, près d’un quart des Français (22 %) pourrait stopper leurs projets immobiliers en fonction des résultats de l’élection.

Baromètre des taux de crédits immobiliers au 04/04/2022

  ≤ 10 ans 11-15 ans 16-20 ans 21-25 ans
Les taux du mois        
Taux excellent et exceptionnel 0.75 0.85 0.98 1.14
Taux fixe moyen constaté par durée 0.95 1.05 1.11 1.28

 

  ≤ 10 ans 11-15 ans 16-20 ans 21-25 ans
Par région (Taux exceptionnel)         
Auvergne-Rhône-Alpes 0.79 0.86 1.04 1.17
Bretagne 0.77 0.87 1.01 1.21
Bourgogne-Franche-Comté 0.82 0.89 1.08 1.16
Centre-Val de Loire 0.82 0.86 1.05 1.14
Grand Est 0.79 0.85 0.99 1.15
Hauts-de-France 0.76 0.89 1.01 1.17
Ile-De-France 0.75 0.85 1.03 1.19
Normandie 0.81 0.93 1.06 1.23
Nouvelle-Aquitaine 0.79 0.86 0.99 1.16
Occitanie 0.80 0.88 1.02 1.17
Pays de la Loire 0.79 0.93 0.98 1.23
Provence-Alpes-Côte d'Azur/Corse 0.82 0.90 1.09 1.25

 

Profil type de l'emprunteur Artemis Courtage

 

Age moyen Situation familiale Revenu actuel du ménage Montant de prêt moyen Montant d'apport moyen (frais acquisition compris, notaire...)  % d'apport moyen Durée moyenne du prêt Répartition H/F Profession
36 ans En couple (marié ou non) à 66% 71 781 295 677 99 259 16% + les frais d'acquisition 22 ans et 2 mois 51% d'hommes Salarié du privé à 70%

 

 

 

 

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