… représentant près de 1 300 retraités accompagnés
Depuis sa création,
Certivia Viager a contribué à augmenter de 47 % en moyenne le pouvoir d’achat
de ses bénéficiaires. Après deux fonds représentant 350 millions d’euros de
capacité d’investissement, un troisième millésime est en préparation pour
poursuivre le financement du bien-vieillir en France.
Lancé en 2014 à
l’initiative de la Caisse des Dépôts, Certivia, premier fonds viager solidaire,
franchit une nouvelle étape avec plus de 1 000 logements acquis en viager sur
l’ensemble du territoire français, représentant près de 1 300 retraités
accompagnés.
L’objectif de Certivia
est de permettre aux retraités propriétaires de mobiliser le patrimoine
constitué dans leur logement afin d’améliorer leur pouvoir d’achat, tout en
continuant à vivre chez eux.
Depuis sa création, le
dispositif a permis de redistribuer près de 150 millions d’euros aux
bénéficiaires. Leur pouvoir d’achat a progressé en moyenne de 47 %, tandis que
leur patrimoine financier disponible a augmenté de 108 %. Au-delà du complément
de revenus, le viager répond aujourd’hui à des besoins multiples : financer son
quotidien, aider ses proches, réaliser des projets ou encore anticiper les
dépenses liées à la santé et à la perte d’autonomie.
Transformer le
patrimoine immobilier en ressources, sans quitter son domicile
Le principe de Certivia
repose sur le mécanisme du viager occupé : le propriétaire vend son logement et
reçoit un capital initial, le « bouquet », complété par une rente mensuelle
versée à vie, tout en conservant le droit d’occuper son domicile.
Ce mécanisme répond à
un enjeu économique et démographique majeur : une part importante du patrimoine
des retraités français est concentrée dans leur résidence principale et demeure
peu liquide, alors que l’allongement de la durée de vie accroît les besoins de
financement liés au quotidien, à la santé, à l’autonomie ou à la transmission.
Certivia a fédéré
autour de cette ambition une vingtaine d’investisseurs institutionnels français
:
Assurances du Crédit Mutuel, AG2R La Mondiale, BNP Paribas Cardif, Caisse des
Dépôts, Carac, CARCDSF, CNP Assurances, Crédit Mutuel Nord Europe, Garance,
Groupama, Ircantec, La Française Multimmo, Macif, MAIF, Matmut, Milleis Vie,
Mutuelle Nationale Militaire, OCIRP, Suravenir et Unéo.
Au total, 350 millions
d’euros de capacité d’investissement ont été mobilisés à travers deux fonds
successifs, Certivia 1 puis Certivia 2. Certivia est géré par La Française REM,
société de gestion du groupe Crédit Mutuel, en partenariat avec le Groupe Renée
Costes, leader français du viager et de la nue-propriété.
Des bénéficiaires âgés
de 78 ans en moyenne et des usages très concrets
Derrière les chiffres
se trouvent des parcours et des besoins très divers. Les bénéficiaires de
Certivia sont majoritairement des femmes (58 %) et près de la moitié vivent
seules (47 %). Leur âge moyen au moment de l’opération est de 77,9 ans, avec
des bénéficiaires âgés de 68 à 90 ans.
Leurs motivations
reflètent les préoccupations concrètes des retraités : financer les dépenses du
quotidien pour 29 % d’entre eux, faire une donation à leurs proches pour 21 %,
financer des loisirs et des projets personnels pour 19 %, ou encore anticiper
les frais de santé et de perte d’autonomie pour 13 %.
Ces opérations se
traduisent par un capital initial moyen de 89 345 euros et une rente mensuelle
moyenne de 937 euros. Elles ont permis aux bénéficiaires d’augmenter leur
pouvoir d’achat de 47% en moyenne et leur patrimoine financier disponible de
108 % par rapport à leur situation antérieure.
Un impact qui s’étend à
la rénovation du parc immobilier
L’action de Certivia ne
se limite pas à l’amélioration de la situation financière des retraités. En
devenant propriétaire des biens acquis en viager, le fonds agit également sur
la qualité et la performance énergétique de son patrimoine immobilier. Plus de
4 millions d’euros ont ainsi été investis dans la rénovation des logements.
Dans les plus de 800 copropriétés au sein desquelles Certivia détient des
biens, le fonds soutient systématiquement les décisions d’assemblées générales
favorisant l’amélioration de la performance énergétique.
Cette démarche a
conduit Certivia à être reconnu comme fonds à impact par l’agence de notation
extra-financière EthiFinance, au regard notamment de sa contribution aux
Objectifs de développement durable (ODD) des Nations Unies. Certivia bénéficie
par ailleurs d’une classification article 8 au titre du règlement SFDR
((Sustainable Finance Disclosure Regulation ou règlement sur la publication
d'informations en matière de durabilité dans le secteur des services
financiers).
Conjuguer impact social
et performance financière
Le modèle de Certivia
vise à conjuguer utilité sociale, valorisation d’un patrimoine immobilier et
performance financière. Depuis 2015, la valeur du patrimoine détenu par les
fonds progresse, avec une performance financière annuelle moyenne de 5,2 %.
Après plus de dix ans de développement et le franchissement du seuil symbolique des 1 000 acquisitions, Certivia entend désormais poursuivre son développement. Un troisième millésime est ainsi en cours de constitution, avec l’ambition de poursuivre et d’amplifier le financement du bien-vieillir en France. Plusieurs investisseurs historiques sont déjà sur les rangs pour accompagner cette nouvelle étape.