Les trois quarts des établissements financiers perdent jusqu’à 5 millions de dollars par an de chiffre d’affaires lié à la clientèle en raison des paiements échoués, selon la dernière étude
« True Impact of
Failed Payments 2026 » (L’impact réel des paiements échoués 2026) de LexisNexis
Risk Solutions.
L’étude révèle également que 37 % des établissements financiers supportent des coûts supérieurs à
20 dollars par paiement échoué ou retardé, mais ne parviennent pas
à récupérer intégralement ces pertes par le biais des frais, ne percevant
généralement qu’entre 11 et 15 dollars pour chaque transaction échouée.
Outre les pertes
financières, les paiements échoués nuisent aux relations avec la clientèle et
génèrent une charge de travail opérationnelle inutile, selon cette étude menée
auprès de 150 responsables des paiements au sein d’établissements financiers en
Europe, en Amérique du Nord, au Moyen-Orient et dans la région
Asie-Pacifique.
L'étude de 2026 révèle
que de nombreux échecs de paiement sont dus à des problèmes de données
élémentaires, tels que des informations erronées sur le bénéficiaire, qui
représentent 21 % des échecs, tandis que les problèmes liés au numéro de compte
et aux coordonnées bancaires incorrectes sont chacun à l'origine d'environ 15 %
des échecs.
« Les échecs de
paiement constituent un enjeu majeur en matière d’efficacité pour les
institutions financières qui cherchent à mettre en place un traitement de bout
en bout et à généraliser l’adoption des structures de messages de paiement ISO
20022 au sein de leurs systèmes, a déclaré Vijay Nagarajan, directeur de la
planification du marché et de l’efficacité des paiements chez LexisNexis Risk
Solutions. Ils entraînent des pertes financières, des frictions avec les
clients et des retouches opérationnelles. La bonne nouvelle, c’est que bon
nombre d’entre eux peuvent être évités. Des données de meilleure qualité, ainsi
que des processus de validation et de filtrage plus efficaces, peuvent aider à
identifier les problèmes plus tôt lors du lancement du paiement et permettre
des paiements transfrontaliers de bout en bout et sans friction. »
Une opportunité
d’améliorer les taux de traitement de bout en bout
L’étude met en évidence
une marge d’amélioration considérable en matière de traitement de bout en bout,
un indicateur clé de l’efficacité des paiements, en particulier pour les
transactions transfrontalières.
Seules 2 % des institutions financières déclarent atteindre un taux de traitement de bout en bout proche de 100 % pour les paiements transfrontaliers, tandis que 9 % seulement atteignent un taux supérieur à
95 %. Quatre institutions financières
sur cinq ne sont pas satisfaites de leurs taux de traitement de bout en bout
actuels, et 1 paiement transfrontalier sur 10 échoue lors de sa première
tentative.
L'impact s'accumule rapidement. Une institution financière type participant à l'étude traite environ
10 000 paiements transfrontaliers chaque jour. Avec un taux de traitement de bout en bout de 95 %,
500 paiements nécessiteraient encore une
intervention chaque jour. À un coût moyen de 12,10 dollars, cela pourrait
représenter plus de 6 000 dollars par jour, soit environ 2,2 millions de
dollars par an, en coûts directs. L’établissement financier peut également
avoir besoin d’une équipe opérationnelle importante pour corriger ces erreurs,
ce qui alourdit encore les coûts d’exploitation.
L’impact sur la
clientèle est également clairement perceptible : un tiers des établissements
financiers déclarent perdre entre 2 % et 5 % de leurs clients en raison de
paiements échoués, tandis que 90 % d’entre eux affirment que des taux de
traitement de bout en bout élevés ont un impact positif sur la fidélisation de
la clientèle.
Cette étude met en
évidence une opportunité évidente. De meilleurs outils de filtrage, de
validation et d’exécution des paiements peuvent contribuer à améliorer la
qualité des données, à réduire les exceptions et à augmenter les taux de
traitement de bout en bout. Parmi les établissements financiers ayant mis en
œuvre des solutions de validation des données de paiement, deux sur cinq font
état d’une amélioration du traitement de bout en bout supérieure à 25 %.
« Les échecs de
paiement sont souvent considérés comme une conséquence inévitable de la
complexité des paiements transfrontaliers, a déclaré Robin LoGiudice,
conseiller stratégique chez Datos Insights. Notre étude montre qu’un grand nombre de
ces échecs sont en réalité liés à des problèmes identifiables au niveau des
données de paiement, notamment les informations sur le bénéficiaire, les
numéros de compte et les coordonnées bancaires. Améliorer la qualité des
données et renforcer leur validation dès les premières étapes du processus de
paiement offre aux établissements financiers une opportunité évidente de
réduire les échecs, de diminuer les coûts opérationnels et d’améliorer
l’expérience client. »
Différences régionales
Les performances en
matière de paiement varient considérablement d’une région à l’autre. L’Europe
affiche les meilleurs résultats, avec 92 % des établissements déclarant des
taux d’échec ou de retard inférieurs à 5 %, suivie par la région Asie-Pacifique
avec 77 % et l’Amérique du Nord avec 69 %. En revanche, environ deux
établissements financiers sur cinq au Moyen-Orient, un quart (26 %) en Amérique
latine et 19 % en Afrique font état de la même situation.
« Ces différences
reflètent des variations liées à des facteurs régionaux et internes, tels que
les différences entre les systèmes de compensation, les réglementations
locales, les exigences spécifiques en matière de données de paiement et
l’absence de normalisation des marchés régionaux, a poursuivi Vijay Nagarajan.
La fragmentation de l’infrastructure bancaire, le système de correspondance
bancaire, les exigences de conformité supplémentaires et le manque de cohérence
des données de paiement peuvent créer des frictions supplémentaires, en
particulier sur les marchés moins normalisés.
À mesure que les volumes de paiements transfrontaliers augmentent, l’amélioration du traitement de bout en bout offre aux institutions financières un moyen concret de réduire les coûts évitables, d’améliorer l’efficacité opérationnelle et d’offrir une meilleure expérience client. Le jeu de données conforme à la norme ISO 20022 constitue un pas en avant vers l’objectif d’une expérience de paiement rapide et fluide.»