Baromètre 2026 publié par Leocare, néoassurance
multiservices.
En 2026, les tarifs d’assurance poursuivent leur progression. Après deux années de revalorisations marquées, les primes d’assurance auto et habitation augmentent de nouveau, dans un contexte où inflation technique, sinistralité climatique et hausse du coût des réparations continuent de peser lourd.
En s’appuyant sur l’analyse de plusieurs milliers de devis et sur son étude des 100 plus grandes villes
de France, Leocare révèle une photographie précise des tarifs 2026, et
des tendances qui les tirent vers le haut.
Une
hausse généralisée mais contenue
Si
l’inflation ralentit dans l’économie française, ce n’est pas le cas pour
l’assurance. En 2026, les primes habitation augmentent en moyenne de 6 à 7% et
les tarifs auto de 4 à 5%, conformément aux prévisions
des principaux acteurs du secteur.
Trois
facteurs clés expliquent ces évolutions
1. L’impact de la surprime Cat Nat, passée de 12% à 20% pour les contrats habitation depuis le
1er janvier 2025.
2.
L’inflation technique, portée par les coûts de réparation
automobile (pièces détachées, carrosserie) et par le coût de reconstruction en
habitation.
3.
Les sinistres liés aux catastrophes naturelles, dont le
coût a atteint 5 milliards d’euros en 2024.
Ce
mouvement structurel s’inscrit dans la durée et se reflète désormais dans
toutes les grandes agglomérations françaises.
Une
dynamique structurelle portée par des facteurs nationaux
L’analyse
met en évidence une forte cohérence des hausses, comprises entre +6% et +7% en
habitation et +4% à +5% en auto. Ce resserrement inédit reflète avant tout l’action
de leviers nationaux communs qui influencent l’ensemble du marché : inflation
technique, coût des réparations, évolutions climatiques et revalorisations
réglementaires.
Les
données mettent également en lumière un phénomène notable : un renversement du
classement des villes les plus chères. Là où 2025 plaçait les grandes
métropoles en tête, 2026 voit émerger des villes moyennes comme Avignon,
Bourges, La Rochelle ou Montauban. Ces territoires sont davantage soumis à des
risques climatiques spécifiques (vents violents, grêle, retrait‑gonflement des
argiles), dont le coût a fortement augmenté ces dernières années.
Enfin,
la lecture régionale confirme une recomposition intéressante des zones de
risque :
● Habitation
: le
Sud‑Est, la façade Atlantique, l’Est et le Centre ressortent comme les plus
concernés par les aléas climatiques.
● Auto
:
l’Île‑de‑France et les Bouches du Rhône dominent, en raison d’une plus forte
sinistralité urbaine.
Ces
différents signaux montrent que 2026 s’inscrit dans une logique de
transformation durable, où les forces structurelles (inflation technique, coût
du climat, exposition locale) redessinent progressivement la cartographie des
prix.
Habitation
: des écarts qui se creusent selon les profils et les territoires
En
assurance habitation, les hausses restent homogènes mais les prix varient
fortement selon les villes et les types de logement.
● Les
maisons restent largement plus coûteuses à assurer que les appartements, notamment en raison
des risques climatiques (tempêtes, inondations, mouvements de sol) et du coût
de reconstruction et des matières premières avec des prévisions d’augmentation
prévues à l’horizon 2030 de plus de 20% pour l’acier, 25% pour le béton, 15%
pour le bois et 20% pour le PVC.
● Certaines grandes villes voient leurs tarifs progresser plus nettement, du fait d’une exposition accrue aux aléas et d’une densité urbaine plus élevée.
Pour les locataires, les écarts de prix
proviennent principalement du type de logement et de l’exposition du quartier
ou de la ville aux aléas climatiques. Les appartements affichent des niveaux de
prime moins élevés que les maisons, car la structure du bâti de ces dernières
est plus vulnérable aux tempêtes, inondations ou mouvements de sol. Les villes
les plus denses et les territoires exposés aux événements climatiques récents enregistrent
des hausses plus visibles.
Top 10 des villes où l’assurance habitation
pour un locataire en appartement 3 pièces est la plus chère en 2026
|
Classement |
Ville |
Prix
annuel (€) |
Variation
2025-2026 |
|
1 |
Avignon |
181,77 € |
+6,96 % |
|
2 |
Bourges |
181,74 € |
+6,98 % |
|
3 |
Charleville-Mézières |
181,46 € |
+6,81 % |
|
4 |
Bordeaux |
181,44 € |
+6,78 % |
|
5 |
Strasbourg |
181,13 € |
+6,59 % |
|
6 |
La Rochelle |
181,06 € |
+6,56 % |
|
7 |
Montauban |
180,92 € |
+6,51 % |
|
8 |
Bobigny |
180,43 € |
+6,23 % |
|
9 |
Carcassonne |
180,25 € |
+6,1 % |
|
10 |
Agen |
180,07 € |
+6 % |
Ces dix villes
affichent les tarifs appartement les plus élevés car elles présentent une
combinaison de facteurs défavorables : exposition accrue aux aléas climatiques et
une concentration urbaine favorisant les sinistres du quotidien.
Top 10 des villes où
l’assurance habitation pour un locataire en maison 4 pièces est la plus chère
en 2026
|
Classement |
Ville |
Prix
annuel (€) |
Variation
2025-2026 |
|
1 |
La Rochelle |
204,34 € |
+6,97 % |
|
2 |
Strasbourg |
203,64 € |
+6,61 % |
|
3 |
Montauban |
203,55 € |
+6,53 % |
|
4 |
Agen |
203,30 € |
+6,40 % |
|
5 |
Bordeaux |
203,27 € |
+6,41 % |
|
6 |
Bourges |
203,23 € |
+6,37 % |
|
7 |
Bobigny |
203,14 € |
+6,30 % |
|
8 |
Avignon |
202,89 € |
+6,23 % |
|
9 |
Carcassonne |
202,66 € |
+6,08 % |
|
10 |
Charleville-Mézières |
202,61 € |
+6,06 % |
Le classement maison
diffère légèrement du classement appartement car les maisons sont davantage
exposées aux risques climatiques et structurels. Les villes du Sud-Ouest et du
Centre (Bourges, Montauban, Agen) voient leurs primes progresser davantage en
raison de l’impact du retrait‑gonflement des argiles, phénomène très coûteux en
habitation.
Pour les propriétaires, la prime est
systématiquement plus élevée dans toutes les villes étudiées. Ils assurent non
seulement leurs biens mobiliers mais aussi la structure même du logement, ce
qui inclut la reconstruction, les matériaux, et l’ensemble des travaux
nécessaires après un sinistre. La hausse du coût du BTP et la multiplication
des aléas climatiques renforcent cette tendance. Les propriétaires de maisons
sont les plus exposés, car ce type de bien concentre davantage de risques
structurels et climatiques. : un périmètre d’indemnisation plus large, donc des
primes plus élevées.
Top 10 des villes où l’assurance habitation
pour un propriétaire en appartement 3 pièces est la plus chère en 2026
|
Classement |
Ville |
Prix
annuel (€) |
Variation
2025-2026 |
|
1 |
Carcassonne |
256,25 € |
+6,95% |
|
2 |
Bobigny |
256,21 € |
+6,91 % |
|
3 |
Charleville-Mézières |
256,18 € |
+6,92 % |
|
4 |
Bourges |
256,17 € |
+6,91 % |
|
5 |
Montauban |
256,12 € |
+6,88 % |
|
6 |
Bordeaux |
255,73 € |
+6,74 % |
|
7 |
La Rochelle |
254,80 € |
+6,35 % |
|
8 |
Avignon |
254,74 € |
+6,34 % |
|
9 |
Strasbourg |
254,43 € |
+6,20 % |
|
10 |
Agen |
254,40 € |
+6,16 % |
Top 10 des villes où l’assurance habitation
pour un propriétaire en maison 4 pièces est la plus chère en 2026
|
Classement |
Ville |
Prix
annuel (€) |
Variation
2025-2026 |
|
1 |
Carcassonne |
288,77€ |
+6,84% |
|
2 |
La Rochelle |
288,68€ |
+6,82 % |
|
3 |
Bordeaux |
288,41€ |
+6,72 % |
|
4 |
Avignon |
288,34€ |
+6,70 % |
|
5 |
Strasbourg |
288,20€ |
+6,65 % |
|
6 |
Montauban |
288,04€ |
+6,56 % |
|
7 |
Bobigny |
287,74€ |
+6,44 % |
|
8 |
Charleville-Mézières |
287,51€ |
+6,38 % |
|
9 |
Bourges |
287,45€ |
+6,35 % |
|
10 |
Agen |
287,00€ |
+6,18 % |
« Les villes les plus
exposées aux aléas climatiques et/ou aux sinistres structurels voient
logiquement leurs primes en 2026 progresser davantage. À l’inverse, les zones
intermédiaires ou moins denses conservent des tarifs plus modérés, avec des
hausses contenues »,
analyse Christophe Dandois, cofondateur de Leocare.
Auto : le coût des
réparations continue d’alourdir la facture des conducteurs
Si la hausse est plus
limitée en assurance auto, elle repose sur des facteurs identifiés :
● Inflation
de plus de 30% du coût des pièces détachées (pièces
de carrosserie : +35% en moyenne, composants électroniques : +42%).
● Le coût
moyen d'une réparation de voiture a augmenté de près de 26% en 5 ans.
● L’augmentation
de certaines dérives, comme la surfacturation des prestations de réparation
de pare-brise, augmentant le coût moyen d’un remplacement passe de 700 €
à plus de 1 000 €.
Top 10 des villes où
l’assurance auto est la plus chère en 2026
|
Classement |
Ville |
Prix
annuel (€) |
Variation
2025-2026 |
|
1 |
Marseille |
1 164,26 € |
+4,78 % |
|
2 |
Aix-en-Provence |
885,78 € |
+4,89 % |
|
3 |
Antibes |
857,85 € |
+4,91 % |
|
4 |
Nice |
853,48 € |
+4,79 % |
|
5 |
Noisy-le-Grand |
765,19 € |
+4,83 % |
|
6 |
Saint-Denis |
763,84 € |
+4,99 % |
|
7 |
Vénissieux |
762,20 € |
+4,56 % |
|
8 |
Aulnay-sous-Bois |
761,30 € |
+4,99 % |
|
9 |
Montreuil |
758,74 € |
+4,54 % |
|
10 |
Blanc-Mesnil |
758,45 € |
+4,48 % |
Les prix auto 2026 les
plus élevés se concentrent dans deux zones : le pourtour méditerranéen (Marseille,
Aix, Antibes, Nice) et l’Île‑de‑France (Noisy‑le‑Grand, Saint‑Denis, Aulnay‑sous‑Bois).
Deux logiques
expliquent ces niveaux : un coût des réparations plus élevé dans les zones urbaines
à forte densité et une sinistralité accrue (collisions, vols, dégradations).
Christophe Dandois précise : «
Les régions Bouche du Rhône et Île‑de‑France concentrent toujours une part
importante des sinistres vol et collision. Cela explique pourquoi plusieurs de
ses communes figurent dans le Top 10 des villes les plus chères en auto »,
précise
Pourquoi les prix vont
rester durablement élevés
En 2026 et dans les
années à venir, les tarifs d’assurance devraient rester orientés à la hausse
sous l’effet de dynamiques structurelles désormais bien installées. Le
changement climatique continue d’alourdir le coût moyen des sinistres
habitation, avec des épisodes météorologiques plus fréquents et plus
intenses qui renchérissent la réparation et la reconstruction.
Parallèlement, l’inflation
technique reste un moteur central, en particulier dans l’automobile où
l’augmentation du prix des pièces détachées, de l’électronique embarquée et de
la main‑d’œuvre pèse durablement sur le coût des réparations.
Enfin, la concentration des risques dans les grandes zones urbaines, où sinistralité, densité de circulation et exposition aux vols restent élevées, contribue elle aussi à maintenir les prix à un niveau soutenu.