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Les prêts immobiliers soutenus par la stabilité des taux

BB - Analyse du marché immobilier
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Les emprunteurs profitent de la stabilité des taux de crédit immobilier, à un niveau toujours aussi attractif. Peut-être par crainte d’une remontée prochaine des taux, rendue probable par le changement de politique monétaire de la FED et ses répercussions sur celle de la BCE.
« Aujourd’hui les indicateurs de marché montrent une situation anachronique, et non viable à terme : alors que croissance a toujours rimé avec inflation, les Etats-Unis disposent d’une croissance mais sans inflation, voire avec une menace de déflation. La BCE se retrouve également face à cette menace. Sa politique, jusqu’à présent très accommodante, doit donc être poursuivie pour faire revenir la croissance. On éloigne ainsi de quelques mois les risques de hausse, sans toutefois les annuler. Dans ce contexte les taux restent stables », précise Philippe Taboret, directeur général adjoint de Cafpi.

Volumes en hausse. Après un dernier trimestre 2013 très soutenu, concluant une année record, le volume des crédits immobiliers reste bon en ce début d’année 2014, avec un mois de janvier déjà supérieur à celui de 2013. Même l’investissement locatif relève la tête, avec un dernier trimestre 2013 et un mois de janvier 2014 records pour le dispositif Duflot, qui semble trouver ses marques.

Taux stables. Les banques font preuve actuellement d’un bel appétit de clients emprunteurs. Au plan national, les taux moyens pratiqués s’échelonnent entre 2,98% sur 10 ans et 3,95% sur 25 ans, sans changement ou en légère baisse par rapport au mois dernier. Les taux fixes négociés par Cafpi sont au minimum inférieurs de 0,28% par rapport à ces taux nationaux. Ainsi, sur 20 ans, Cafpi propose des taux entre 2,95% et 3,34% pour un taux moyen du marché de 3,57%.

Assurance emprunteur : bientôt du nouveau. Pour renforcer le jeu de la concurrence et offrir des garanties moins chères aux emprunteurs, la loi Hamon, bientôt promulguée, donne un nouveau droit important à l’emprunteur qui disposera de 12 mois à compter de la signature du prêt pour résilier l’ADI proposée par le prêteur et contractée en même temps que le prêt, à condition de présenter une nouvelle garantie équivalente.

Pouvoir d’achat immobilier en hausse. Par rapport à janvier 2012, où le taux moyen (hors assurance) d’un prêt sur 20 ans était de 4,05%, l’emprunteur de 2014 gagne 8,05% de pouvoir d’achat pour une mensualité identique de 1 000€. Il réalise ainsi une économie de 14 387€ sur la durée de son crédit.

Prix : à chaque ville son marché. A l’amélioration du pouvoir d’achat immobilier provenant du crédit, s’ajoute celle de la baisse des prix, mais dans certaines villes seulement, car l’écart se creuse entre les marchés locaux. Sur deux ans, le tassement des prix de vente est notable à Metz, Rouen, Strasbourg et Toulouse où, à budget constant, les acquéreurs peuvent acheter plus grand. A l’inverse, le pouvoir d’achat immobilier se contracte à Marseille (- 9,14%), Lille (-6,24%) et Paris (-3,62%), où les prix ont continué globalement d’augmenter.

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