Rapport
d’UBS Global Wealth Management, Financial parenting : Preparing the nextgeneration
for
financialwellbeing (« Parentalité financière : préparer la prochaine génération
au bien-être financier »).
Ce rapport explore la manière dont l'éducation financière au sein de la
famille façonne la confiance, le jugement et le bien-être financier à long
terme. Il propose aussi des conseils pratiques aux familles qui souhaitent
former des héritiers responsables.
Selon Marianna Mamou, Head Advice Beyond Investing chez UBS GWM et auteure du
rapport :
« Les enfants
héritent des messages sur l'argent bien avant d'hériter d'un patrimoine. À
travers les conversations du quotidien, leurs comportements et leurs réactions
face à l'argent, les parents façonnent la façon dont leurs enfants comprennent
le risque, la responsabilité, la réussite et la générosité.
L'objectif de la
parentalité financière n'est pas simplement d'enseigner des notions
financières, mais d'aider les enfants à développer le discernement et les
comportements qui favorisent un bien-être financier durable ».
Principaux enseignements du rapport
• Les parents façonnent le
rapport de leurs enfants à l'argent bien avant de disposer d'un patrimoine
significatif. À travers les conversations du quotidien, leurs comportements et
leurs réactions face à l'argent, les enfants apprennent ce que sont la sécurité,
le risque, la générosité, la réussite, l'indépendance et la responsabilité.
• Les investisseurs de la
génération Z sont plus de deux fois plus susceptibles d'avoir des parents qui
investissent, et ont aussi plus souvent eu des parents qui ont discuté
d'investissement avec eux.
• Les compétences financières et
le comportement financier ne sont pas la même chose. Connaître l'argent ne
conduit pas automatiquement à de bonnes décisions. Le bien-être financier à
long terme dépend de la capacité à transformer les connaissances en habitudes,
en jugement et en comportements responsables.
• À l'ère de l'IA, la parentalité
financière consiste de plus en plus à transmettre le discernement, et pas
seulement à fournir de l'information. Si l'IA peut expliquer rapidement des
concepts financiers, les parents doivent aider leurs enfants à évaluer l'information,
à remettre en question les hypothèses et à comprendre le risque.
• 89 % des baby-boomers estiment
qu'il est important de parler de la succession avec leurs héritiers, mais seuls
39 % ont donné des indications sur leurs intentions, et 17 % seulement
déclarent que leurs héritiers sont très bien informés sur le patrimoine familial.
• Pour les familles aisées, la
préparation des héritiers devrait commencer par les valeurs, les comportements,
les responsabilités et la gestion patrimoniale (« stewardship »), avant
d'aborder des montants précis. Le rapport présente une « échelle de divulgation
» (« disclosure ladder ») qui progresse des valeurs et comportements vers les
responsabilités familiales, les structures de gouvernance, puis, à terme, la
divulgation financière.
• 68 % des parents n'ont pas
partagé les détails de leur succession avec leurs enfants, alors que 95 % des
enfants adultes se disent prêts à gérer un patrimoine hérité.
• Le succès d'une transmission de patrimoine tient avant tout à la préparation de gardiens du patrimoine (« stewards »), et pas seulement au transfert d'actifs. La parentalité financière doit viser à développer le discernement, la résilience, la gratitude et le sens des responsabilités, en plus des connaissances financières.