Harvest
et fincite Harvest Group publient leur quatrième rapport annuel sur le secteur,
réalisé en collaboration avec 12 experts d’AllUnity, DWS, Morningstar, Upvest,
wealthAPI et d’autres acteurs. Il met en lumière les axes sur lesquels les
banques européennes peuvent s’appuyer pour évoluer de la stratégie vers des
réalisations concrètes.
Au-delà de la
stratégie, l’efficacité opérationnelle devient un critère clé : les
superviseurs recherchent des résultats mesurables et les clients des solutions
simples, robustes et efficaces. Les 90 500 milliards de dollars de richesse
mondiale des particuliers fortunés qui sont en jeu rendent le coût de
l'inaction très réel.
Harvest et fincite
Harvest Group publient le WealthTech Radar 2026, leur quatrième rapport annuel
sur les tendances qui redéfinissent la gestion de patrimoine en Europe. Un
message se dégage : le secteur a dépassé l'ère des projets pilotes et des
preuves de concept.
Cinq priorités
d’exécution se dégagent.
• Résilience du cloud — mesurée par la
récupération vérifiable, la préparation à la sortie et le contrôle des
fournisseurs, et non par des documents politiques
• La tokenisation des
actifs
— où la rapidité de règlement et la mobilité des garanties créent une valeur
réelle et mesurable
• Indexation directe — adoptée de manière
sélective lorsque les considérations économiques et les préférences des clients
concordent réellement
• Agrégation de
patrimoine prête à l'emploi pour les conseillers — condition préalable
à l'augmentation de la part de marché dans l'ère du transfert de patrimoine
• IA à grande échelle — mais uniquement sur
un noyau de données patrimoniales propre et gouverné, avec des flux de travail
intégrés
La souveraineté du
cloud est désormais un sujet primordial
Le chapitre spécial du rapport apporte un éclairage important sur le débat sur la souveraineté : ce qui importe en 2026, ce n'est pas la juridiction dans laquelle se trouvent vos données, mais votre capacité à restaurer de manière démontrable les charges de travail critiques dans des délais RTO/RPO définis.
La BCE explique que les
conseils d'administration doivent désormais traiter la résilience du cloud
comme un sujet lié aux revenus, et non comme une simple liste de contrôle
informatique.
Tokenisation : des
projets pilotes à la mise en production
L'ère des projets
pilotes de tokenisation est révolue. Le Radar suit les programmes
institutionnels qui sont passés à la production : mécanismes de trésorerie et
de règlement, obligations et fonds tokenisés, et modèles de mobilité des
garanties. Les avantages à court terme sont un règlement plus rapide et des
garanties plus flexibles, à condition que la conservation, l'interopérabilité
et la gouvernance soient intégrées dès le premier jour.
Indexation directe : la
technologie est prête.
Le business case est
sélectif. L'indexation directe est techniquement mature. Mais une large
diffusion auprès des particuliers en Europe en 2026 n'est pas réaliste. Les
aspects juridiques liés aux fractions d'actions, les asymétries fiscales et les
principes économiques de la meilleure exécution fixent des limites.
L'opportunité est réelle lorsque les mandats sont suffisamment importants, que
les préférences des clients justifient l'offre de services et que le calcul du
coût total est viable.
Agrégation de
patrimoine : le goulot d'étranglement devenu levier de croissance
Les clients de la nouvelle génération attendent une vue consolidée et exploitable de tous leurs actifs.
La plupart des conseillers ne disposent toujours pas des outils nécessaires pour leur fournir cette vue. Les banques qui comblent cette lacune et rendent l'agrégation véritablement accessible aux conseillers défendent et augmentent leur part de portefeuille avant, pendant et après le transfert de patrimoine.
L'IA dans la gestion de patrimoine : des résultats, pas de «
pilotite »
L'IA devient une
attente standard.
Pourtant 71% des
dirigeants du secteur de la gestion de patrimoine considèrent que la capacité à
privilégier le numérique est essentielle pour fidéliser la clientèle, alors que
seulement la moitié d'entre eux proposent un profilage des clients assisté par
l'IA. Le rapport dresse la liste des conditions préalables opérationnelles qui
séparent la validation du concept des résultats concrets : qualité de la couche
de données, gouvernance des modèles et intégration des flux de travail.
Conçu avec des experts
Le WealthTech Radar
n'est pas le point de vue d'une seule entreprise. Chaque chapitre consacré à
une tendance est co-rédigé par un expert indépendant du domaine, c'est-à-dire
des praticiens et des dirigeants qui travaillent quotidiennement sur ces
problèmes. L'édition 2026 réunit :
• Jerome Evans, PDG, firstcolo —
Cloud et tensions géopolitiques (thème spécial)
• Simon Seiter, directeur général et
directeur financier/directeur des achats, AllUnity — Tokenisation des actifs
• Alexander Sperlich, directeur général DACH
et responsable du développement commercial stratégique EMEA, Morningstar —
Indexation directe
• David Niedzielski, directeur général,
Sprengnetter Gruppe — Immobilier
• Dr Til Rochow, directeur des achats
et cofondateur, Upvest — Backend de patrimoine numérique
• Susanne Krehl, directrice de la
croissance, wealthAPI — Agrégation de patrimoine
• Leyla Kunimoto, fondatrice, Accredited
Investor Insights — Capital-investissement / Capital-risque
• Delphine Asseraf, directrice générale
adjointe, Harvest — L'IA dans la gestion de patrimoine
• Dr Alexander Bechtel, directeur mondial des
produits numériques, DWS — Crypto Assets
• Pablo Nobre dos Reis, analyste des produits
numériques, DWS — Crypto-actifs
• Dr Oliver Pfeil, PDG, ÖKOWORLD AG —
Restrictions ESG
• Nicola Alvaro, responsable des services patrimoniaux et de la distribution, Allianz Life Luxembourg
S.A. — Planification successorale numérique.