Alors que les droits de succession alimentent régulièrement le débat public, les Français expriment un rejet massif de la taxation de l’héritage : 82% la jugent illégitime.
Un chiffre
puissant, révélateur d’un malaise plus profond : la transmission du patrimoine
reste un sujet largement tabou, entouré d’opacité et de non-dit, au sein même
des familles.
Selon la nouvelle
enquête de Yomoni, leader de la gestion d’épargne en ligne, l’incompréhension
fiscale s’ajoute à un manque de transparence généralisé : beaucoup ne savent
pas ce qu’ils transmettront… ni ce qu’ils recevront :
● 54% des
Français ignorent le patrimoine de leurs parents
● 43% ne
connaissent que partiellement ou pas du tout celui de leur conjoint
● 63% ne
parlent presque jamais ou jamais de transmission en famille
● 82%
jugent illégitime la taxation de l’héritage
● 73%
souhaitent davantage d’informations pour préparer leur succession
Selon Tom Demaison, Directeur de la communication de Yomoni : «
Nous découvrons une France qui rejette massivement la fiscalité successorale,
mais qui avance dans un brouillard total sur la transmission. Si rien ne
change, les conflits, les erreurs et les pertes financières se multiplieront.
Notre rôle chez Yomoni est de remettre de la lumière sur ce sujet devenu tabou.
»
Transmission : un sujet
très présent… mais très peu partagé en famille
Malgré l’importance du
sujet, la transmission reste un terrain miné dans les familles françaises. Une
majorité ignore le patrimoine qu’elle est censée transmettre ou recevoir —
signe d’un dialogue encore largement absent.
|
Connaissez-vous le
patrimoine de vos parents (ou personnes dont vous devriez hériter) ? |
|
|
Réponses |
Pourcentages |
|
Oui, précisément |
9 % |
|
Une idée
approximative |
22 % |
|
Très peu / presque pas |
26 % |
|
Pas du tout |
28 % |
|
Non concerné(e) |
15 % |
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Connaissez-vous le
patrimoine de votre conjoint(e)/partenaire ? |
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|
Réponses |
Pourcentages |
|
Oui, en détail |
18 % |
|
Globalement, oui |
26 % |
|
Très partiellement |
31 % |
|
Pas du tout |
12 % |
|
Non concerné(e) |
13 % |
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Dévoilez-vous
l’intégralité de votre patrimoine à votre famille ? |
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|
Réponses |
Pourcentages |
|
Oui, en détail |
18 % |
|
Globalement, oui |
25 % |
|
Très partiellement |
23 % |
|
Pas du tout |
21 % |
|
Non concerné(e) |
13 % |
Héritage : un dialogue
quasi inexistant malgré les enjeux
Parler d’héritage reste
difficile : 63% des Français n’en discutent presque jamais ou jamais.
L’absence d’anticipation domine également : plus d’un tiers ne veulent tout
simplement pas en parler.
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Parlez-vous de la
transmission du patrimoine en famille ? |
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|
Réponses |
Pourcentages |
|
Oui, régulièrement |
11 % |
|
Oui, mais rarement |
26 % |
|
Presque jamais |
34 % |
|
Jamais |
29 % |
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Avez-vous déjà parlé
avec vos héritiers d’un plan de transmission (donations, testament,
assurance-vie, démembrement, etc.) ? |
|
|
Réponses |
Pourcentages |
|
Oui, et des
décisions ont été prises |
17 % |
|
Oui, mais rien
d’acté |
21 % |
|
Non, pas encore |
28 % |
|
Non et je ne
souhaite pas en parler |
34 % |
Une méconnaissance
massive des règles fiscales
La fiscalité
successorale reste l’un des domaines les moins maîtrisés par les Français :
plus d’un sur deux déclare ne rien connaître aux règles en vigueur. Et
pourtant, ils sont une écrasante majorité à rejeter la taxation de l’héritage.
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À quel point vous
sentez-vous informé(e) des règles fiscales et juridiques en matière de
succession (droits de succession, abattements, régimes matrimoniaux…) ? |
|
|
Réponses |
Pourcentages |
|
Pas du tout |
52 % |
|
Moyennement |
32 % |
|
Très bien |
16 % |
|
Trouvez-vous
légitime que l'État prélève une taxe sur la transmission de votre patrimoine
? |
|
|
Réponses |
Pourcentages |
|
Oui |
6 % |
|
Non |
82 % |
|
Je ne sais pas |
12 % |
|
Trouvez-vous que les
seuils d’imposition sur la succession sont : |
|
|
Réponses |
Pourcentages |
|
Élevés |
15 % |
|
Trop élevés |
11 % |
|
Faibles |
36 % |
|
Trop faibles |
38 % |
|
Aimeriez-vous avoir
accès à plus d’informations sur les règles fiscales et juridiques ? |
|
|
Réponses |
Pourcentages |
|
Oui |
73 % |
|
Non |
14 % |
|
Je ne sais pas |
13 % |
Les Français veulent préparer… mais reportent
La prise de conscience existe : la préparation devrait commencer tôt (46% avant 50 ans).
Mais seuls 42%
ont réellement mis en place des dispositions concrètes.
|
Selon vous, à partir
de quel âge faut-il préparer la transmission de son patrimoine ? |
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|
Réponses |
Pourcentages |
|
Moins de 30 ans |
5 % |
|
30–39 ans |
19 % |
|
40–49 ans |
27 % |
|
50–59 ans |
24 % |
|
60–69 ans |
12 % |
|
70 ans et plus |
2 % |
|
Je ne sais pas / Préfère ne pas répondre |
11 % |
|
Avez-vous mis en
place des dispositions de transmission pour vos propres biens ? |
|
|
Réponses |
Pourcentages |
|
Oui (testament,
donation, clause bénéficiaire, etc.) |
42 % |
|
En cours de
réflexion |
16 % |
|
Non, mais j’envisage de le faire |
24 % |
|
Non, et je ne
prévois pas de le faire |
18 % |
Ce qui bloque : manque d’information,
complexité, peur des conflits
Le premier frein cité est clair : 51% manquent d’information. La complexité et la crainte de tensions familiales suivent de près.
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Quels freins
principaux vous empêchent d’avancer sur la transmission ? |
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|
Réponses |
Pourcentages |
|
Manque d’information |
51 % |
|
Coût/complexité
perçue |
39 % |
|
Conflits familiaux potentiels |
33 % |
|
Pas prioritaire
aujourd’hui |
47 % |
|
Patrimoine jugé trop faible |
31 % |
|
Autre |
9 % |
Sécurité, fiscalité et équité : les trois
priorités absolues
Lorsqu’on leur demande
ce qui compte le plus, les Français répondent clairement :
●
Réduire les droits de succession (83 %)
●
Assurer l’équité entre les enfants (69 %)
●
Préserver le logement familial (59 %)
●
Sécuriser juridiquement la transmission (55 %)
|
Dans la transmission
de votre patrimoine, qu’est-ce qui vous paraît le plus important à réussir ? |
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|
Réponses |
Pourcentages |
|
Protéger le/la
conjoint(e)/partenaire |
41 % |
|
Assurer l’équité
entre les enfants |
69 % |
|
Prévoir les situations particulières (enfant
mineur/handicap, famille recomposée) |
9 % |
|
Réduire les droits
de succession (optimisation fiscale) |
83 % |
|
Sécuriser
juridiquement (testament, clauses, respect de mes volontés) |
55 % |
|
Garantir la paix
familiale / éviter les conflits |
34 % |
|
Préserver mon logement principal dans la famille |
59 % |
|
Anticiper la
transmission d’une entreprise/activité professionnelle |
15 % |
|
Prévoir la liquidité
pour payer les droits (assurance-vie, cash disponible) |
52 % |
|
Choisir le bon
timing (donations de son vivant vs succession) |
36 % |
|
Garder le contrôle de mon vivant (usufruit, clauses
d’inaliénabilité, etc.) |
29 % |
|
Simplicité des
démarches / coûts notariaux maîtrisés |
38 % |
|
Confidentialité /
discrétion vis-à-vis de la famille élargie |
31 % |
|
Intégrer un volet
philanthropique (don/legs à une cause) |
11 % |
|
Rien de particulier / je ne me sens pas concerné(e) |
15 % |