En novembre, la tendance est à la stabilisation des barèmes.
Selon Vousfinancer,
certaines banques ont même baissé leurs taux… même si un nombre très limité les
augmentent encore légèrement !
Ainsi, en cette fin
d’année, dans un contexte de stabilisation des taux d’emprunt d’Etat, les
stratégies commerciales différent selon les banques. Ainsi, il est essentiel
d’aller voir un courtier afin d’accéder à plusieurs offres bancaires et ainsi
de pouvoir bénéficier des meilleures conditions mais aussi des différents prêts
aidés encore en vigueur, mais plus pour longtemps !
Quelques baisses de
taux, inédites depuis cet été, mais surtout des barèmes stables
En novembre, pour la
première fois depuis cet été, certaines banques ont à nouveau baissé leurs
taux, de 0,05 à 0,20%, et pas uniquement sur les meilleurs profils. Pour
autant, un nombre limité de banques ont augmenté leurs taux de 0,05 à 0,10%
mais beaucoup de banques ont choisi de laisser leurs taux stables. « Les
crédits demandés en novembre seront débloqués en 2026. Les compteurs sont donc
remis à zéro ! Certaines banques ont ainsi fait le choix de baisser leurs taux
avec la volonté de capter davantage d’emprunteurs pour bien démarrer l’année
2026, après une production de crédits en hausse de 40 % sur les 8 premiers mois
de l’année 2025 ! Grâce à des taux d’emprunt d’Etat qui se sont assagis en
octobre - malgré le contexte politique et budgétaire -, elles ont ainsi eu la
capacité de le faire… Au bénéfice de ceux qui ont un projet immobilier en cette
fin d’année ! » explique Julie Bachet, directrice générale de
Vousfinancer.
En effet, le taux de
l’OAT 10, après être monté à plus de 3,60 % début septembre, est redescendu fin
octobre pour atteindre 3,41 % le 3 novembre, et ce, en dépit de la dégradation
de la note de la France par les agences Fitch et Standard & Poor’s et le
placement sous perspective négative de Moody’s. « Contre toute attente, le
contexte politique et budgétaire actuel impacte peu les marchés avec des
investisseurs qui semblent rester confiants comme le montre la baisse des
tensions obligataires. Tout dépendra désormais de la capacité du gouvernement à
faire adopter un budget, en temps et en heure. Les prochaines semaines vont
être décisives », analyse Sandrine Allonier, porte-parole de
Vousfinancer.
En novembre, les taux moyens sont globalement stables à 3,10 % sur 15 ans, 3,30 % sur 20 ans et
3,50
% sur 25 ans, avec des taux plus bas négociés à 2,8 % sur 15 ans et 3 % sur 20
ans et 25 ans.
La valeur ajoutée du
courtier en cette fin d’année
Dans le contexte
actuel, il est particulièrement utile d’aller voir un courtier pour mettre en
concurrence les banques, mais aussi bénéficier des derniers prêts aidés. Voici
les principales raisons :
- Certaines banques élargissent actuellement
leur cible de clientèle, notamment aux jeunes ou aux revenus moins élevés, pour
prêter davantage. Il est intéressant de savoir lesquelles quand ont appartient
à cette catégorie d’emprunteurs avec des revenus moyens.
- Certaines banques ont baissé leurs taux quand
d’autres les ont montés. Résultat, les écarts de taux se creusent. Par exemple, sur
les barèmes affichés, sur 20 ans, en fonction des banques et des revenus, les
taux vont actuellement de 3,10 % à 3,89 %.
- Certaines banques prennent encore les
dossiers de prêts à taux zéro jusqu’au 15 novembre quand d’autres ont arrêté
de le faire au 15 octobre.
- Les délais de traitement des dossiers de
crédit,
après quelques mois très dynamiques en termes de demande, varient selon les
banques et peuvent atteindre dans certaines plusieurs semaines, contre quelques
jours dans d’autres.
- Certaines banques proposent encore des prêts
à taux bonifiés,
d’autres ont notifié le faire jusqu’au 31 janvier 2026, quand d’autres ne
communiquent pas encore sur leur prolongation ou non. Une différence qui peut
impacter le cout total du crédit.
- Certaines banques
accordent des décotes de taux au moins de 35 ans et des conditions de
taux particulières, d’autres aussi sont plus flexibles sur l’apport… Mieux vaut
connaitre lesquelles quand on est primo-accédants
- Certaines banques accordent des décotes de taux pour le financement d’un bien avec un
DPE F ou G mais incluant le financement de
travaux de rénovation énergétique, permettant par exemple une décote de taux de
0,25 point. Un coup de pouce utile pour rénover son logement !
« En cette fin d’année, certaines banques demeurent très actives commercialement quand d’autres sont plus en retrait. Il est donc essentiel de savoir vers lesquelles se tourner pour bénéficier des meilleures conditions de financement à un moment ou les taux se stabilisent… mais pour combien de temps ? » conclut Julie Bachet.