Par Céline Haddad,
Experte en Finances Personnelles chez Plum.
Le début de l’automne
est le moment idéal pour reprendre le contrôle de ses finances. Après un été
marqué par des dépenses « supplémentaires » et les vacances, la nouvelle saison
offre l’occasion parfaite de faire le point, de revoir ses habitudes et de reprendre
la main sur son budget avant la fin de l’année.
De petits changements
dans le mode de vie peuvent rapidement se traduire par de grandes économies.
Apporter ses boissons chaudes au travail, préparer ses déjeuners à la maison au
lieu de les acheter chaque jour, ou cuisiner à l’avance pour la semaine sont
des moyens simples de rendre vos dépenses plus gérables. Le même principe
s’applique à vos finances : de petits changements peuvent avoir un impact
important sur le long terme, surtout grâce à l’automatisation.
Faire le ménage dans
ses dépenses
Une bonne première
étape pour établir un budget consiste à avoir une vision claire de vos revenus
et de vos dépenses. Il ne s’agit pas de tout réduire, mais de comprendre où va
réellement votre argent. Commencez par examiner en détail votre compte bancaire,
notamment en dressant la liste de vos coûts fixes : loyer ou crédit immobilier,
assurances, factures d’énergie, etc. Vous pouvez aussi utiliser des
applications comme Plum, qui se connectent en toute sécurité à vos comptes
bancaires et présentent toutes vos dépenses au même endroit, vous aidant ainsi
à repérer vos postes de dépenses sans avoir à tout trier manuellement.
Une fois que vous avez
une vision claire de vos dépenses, il est temps de passer en revue vos
factures. L’automne est le moment idéal pour cela, surtout à l’approche de la
hausse des prix de l’énergie et de l’utilisation du chauffage. Il est donc
essentiel de vérifier que vous bénéficiez d’un tarif compétitif et de comparer
les offres en ligne, en notant les éventuels frais de résiliation avant de
changer de fournisseur. Appeler votre prestataire pour renégocier votre contrat
peut générer des économies significatives sur la durée et améliorer votre
budget mensuel. De simples habitudes peuvent également aider à réduire les
coûts : baisser le thermostat d’un degré, éteindre complètement vos appareils,
profiter de la lumière naturelle pendant la journée…
Passez ensuite en revue
vos dépenses liées à l’alimentation, aux transports et aux abonnements. C’est
souvent à ce moment-là que l’on découvre de petites fuites : une plateforme de
streaming que vous n’utilisez jamais ou un abonnement à la salle de sport
oublié. Résilier les services inutilisés permet de libérer de l’argent que vous
pouvez rediriger vers votre épargne pour vos projets futurs.
Éviter les surprises
prévisibles
L’étape suivante, après l’analyse de vos dépenses, consiste à identifier les dépenses essentielles à venir, ces « surprises prévisibles » qui reviennent chaque année et peuvent causer un stress financier : impôts, vacances, entretien de la voiture ou régularisation annuelle des factures d’énergie. Les budgets échouent souvent non pas à cause de petites dépenses quotidiennes, mais parce que ces pics saisonniers ne sont pas anticipés. Estimer ces coûts à l’avance et mettre de côté un petit montant chaque mois pour les couvrir permet d’en atténuer l’impact et d’apporter un sentiment de sécurité financière.
Plum peut aussi vous aider à constituer un
fonds d’urgence en analysant vos revenus et dépenses, et en mettant
automatiquement de côté de petites sommes lorsque vous pouvez vous le
permettre. Avec le temps, ces petits montants renforcent votre épargne de
précaution ou créent un coussin financier pour faire face à l’imprévu.
Enfin, un bon budget doit laisser de la place pour les choses que vous aimez. Allouer chaque mois un montant dédié aux loisirs, au shopping ou aux sorties est essentiel pour maintenir un budget réaliste et s’y tenir. Faire un budget ne signifie pas se priver, mais plutôt se donner les moyens de profiter pleinement de ce qui compte pour vous. Au final, il ne s’agit pas de créer le budget parfait, mais d’avoir de la visibilité et de mettre en place de petites actions régulières qui vous permettent de vous sentir confiant vis-à-vis de votre argent chaque jour.