Par
Mathieu Péré, Directeur des ventes France & Benelux de TINK
Le paysage des paiements en ligne a profondément évolué ces dernières années. Porté par la directive européenne sur les services de paiement (DSP2) et par l’essor de l’open banking, le paiement bancaire instantané – c’est-à-dire le fait de régler un achat directement depuis son compte bancaire, sans passer par une carte – gagne du terrain.
Pourtant, en France comme ailleurs, cette expérience
reste encore mal identifiée par les utilisateurs, faute d’un vocabulaire simple
et partagé.
Un réel besoin d’un
terme universel
Aujourd’hui, nous
utilisons encore trop de termes pour désigner une seule et même expérience.
Virement instantané, virement SEPA, paiement bancaire, paiement open banking,
Paylib, Lydia, paiement par IBAN… Derrière ces expressions se cachent des
parcours très similaires, mais le consommateur, lui, peine à s’y retrouver.
Cette confusion nuit à la confiance, freine l’adoption et ralentit le
développement de solutions de paiement pourtant bien plus économiques et
sécurisées que les cartes bancaires.
En l’absence de nom
unifié, les solutions de paiement par compte souffrent d’un manque de
reconnaissance. Cela limite leur adoption, complique leur positionnement face
aux cartes bancaires, et rend leur intégration plus difficile pour les
commerçants.
C’est pourquoi nous
devons, collectivement, adopter un terme clair, accessible, et neutre : “Pay by
bank”. Ce libellé, à la fois descriptif et simple, reflète fidèlement
l’expérience utilisateur : un paiement en ligne, fluide, initié depuis le
compte bancaire du client, directement dans le parcours d’achat du commerçant,
sans carte, sans saisie manuelle d’IBAN, et sans intermédiation complexe. Il
s’inscrit dans la logique des usages digitaux actuels : mobile-first, rapide,
transparent.
L’exemple de termes
devenus courants comme “sans contact”, “cashback” ou “portefeuille numérique”
montre bien qu’une terminologie claire peut faire toute la différence. Ces mots
sont entrés dans notre quotidien car ils sont simples à comprendre, peu techniques,
et décrivent une expérience réelle. “Pay by bank” s’inscrit dans cette même
logique, avec l’avantage de ne dépendre d’aucune marque ou technologie
spécifique. Il ne s’agit ni d’un produit propriétaire, ni d’un protocole fermé.
C’est un cadre de référence neutre et extensible, compatible avec les
infrastructures européennes telles que le virement SEPA ou SEPA Instantané.
Pourquoi “Pay by Bank”
devrait devenir la norme
Le terme “Pay by Bank”
permettrait de créer une image mentale claire, facilement reconnaissable et
suffisamment flexible pour être utilisée à travers différents marchés et
technologies. Il reflète la réalité du paiement tout en étant compréhensible à
la fois par les consommateurs, les commerçants et les régulateurs.
De plus, adopter ce
terme permettrait également de répondre à un enjeu européen. Alors que les
paiements transfrontaliers se développent, l’harmonisation terminologique
devient un levier clé. Des cabinets d’analystes internationaux comme Gartner ou
Forrester utilisent déjà le terme “Pay by Bank” pour désigner ces nouvelles
formes de paiements bancaires directs. S’aligner sur cette dynamique
permettrait aux acteurs français d’accélérer leur intégration dans l’économie
numérique européenne.
Il ne s’agit évidemment
pas d’imposer un libellé unique à tous. Certains commerçants continueront de
préférer des termes comme “paiement instantané”, “virement express” ou même
“paiement par IBAN”. Cela reste tout à fait légitime. L’objectif n’est pas l’uniformité
rigide, mais la convergence vers une compréhension partagée. “Pay by bank” a
cette souplesse : il fonctionne comme un nom générique, que chacun peut
s’approprier, tout en renforçant la lisibilité des parcours de paiement pour le
grand public.
L’adoption d’un terme simple et partagé peut sembler anodine. Elle est pourtant stratégique.
“Pay by
bank” offre une solution simple à un problème complexe : comment parler d’un
paiement par compte de façon claire, universelle et engageante. Ce terme a le
potentiel de devenir un standard dans l’industrie des paiements, à l’image de
“payer sans contact” ou “Apple Pay”. En nommant plus clairement cette
expérience, nous pouvons aider les utilisateurs à l’adopter plus facilement,
renforcer la confiance dans les nouvelles technologies de paiement et accélérer
la transformation numérique des paiements en Europe – et en France en
particulier. Le moment est venu d’unifier notre langage. “Pay by bank” a toutes
les qualités pour devenir le nouveau standard des paiements numériques
français.