Loi PACTE et Retraite : 2 épargnants français sur 3 n’ont jamais entendu parler des nouveaux produits, tel est le résultat du sondage « L’épargne et la préparation de la retraite » réalisé par Aviva France et Deloitte, en partenariat avec OpinionWay et Spoking Polls
Depuis son entrée en application le 1er octobre dernier, la loi Pacte incite les Français désireux d’épargner pour leur retraite à souscrire à un nouveau produit simplifié, le Plan d’Epargne Retraite (PER).
- 63% des Français interrogés déclarent être préoccupés par leur niveau de revenus une fois à la retraite.
- 81% des personnes sondées épargnent en vue de leur retraite…mais en utilisant des produits non spécifiques comme les livrets ou l’immobilier.
- Pour 92% des Français interrogés, il existait au moins un frein à la souscription d’un produit retraite spécifique type PERP ou Madelin.
- 2/3 des sondés n’ont jamais entendus parler des nouveaux produits retraite (PER) issus de la loi PACTE… et disent privilégier l’auto-information (magazines spécialisés, sites internet, discussion avec des proches) pour préparer leur retraite.
- Quand on leur présente le nouveau produit PER, près de 50% se déclarent convaincus par ses caractéristiques : sortie en capital, sécurisation graduelle du capital, avantages fiscaux à l’entrée et frais transparents.
- Plus de 50% des sondés se déclarent intéressés pour placer une partie de leur épargne retraite ayant recours à des fonds ISR.
- Pour 80% des intermédiaires (agents, courtiers, CGP), les nouveaux produits retraite sont attractifs et ils sont plus de 75% à les conseiller déjà à leurs clients.
« […] Face à l’inquiétude liée à la baisse de leurs revenus lors du départ à la retraite, les particuliers épargnent aujourd’hui sur des supports non spécifiques et dont les caractéristiques ne couvrent pas complètement leurs attentes. En tant qu’acteur majeur de l’assurance et de la retraite privée en France, nous souhaitons offrir dès aujourd’hui le meilleur PER du marché français et poursuivre sans relâche nos actions de conseil et de pédagogie à destination des épargnants, en y associant étroitement nos réseaux d’agents généraux, de courtiers et de CGP », commente Arthur Chabrol, Directeur Général Délégué d’Aviva France et Directeur de l’Expertise Technique Vie.
Les Français interrogés sont ainsi 59% à juger plus adapté un dispositif permettant de sélectionner librement les supports de placement, avec l’aide d’un conseiller, alors que 27% déclarent souhaiter déléguer le pilotage de l’allocation à des experts en gestion d’actifs.
Selon Pascal Koenig, associé Asset Management chez Deloitte : « Cette étude illustre particulièrement le paradoxe français en matière de connaissance financière. Alors que son niveau d’éducation financière ressort clairement parmi les moins élevés des pays développés, l’épargnant français privilégie l’auto-information et la gestion libre au détriment de la gestion pleinement conseillée. En outre, l’avantage fiscal prime sur les qualités intrinsèques de la solution d’épargne retraite. Le triptyque historique « Liquidité, sécurité, rendement » perdure auprès des épargnants français alors même que l’environnement financier est complètement transformé et que les horizons d’investissement pour la retraite sont plus longs. Cette réforme ne pourra être un véritable succès sans un accompagnement fort en matière de pédagogie financière tant auprès des particuliers que des professionnels de la gestion de patrimoine. »
En outre, 92% identifient au moins un frein à la souscription d’un PER (dans l’ordre des choix) : mauvaise connaissance des dispositifs, le niveau des frais, une performance trop faible, l’indisponibilité de l’épargne avant le départ à la retraite, le risque de perte en capital.
Lire l’intégralité de l’étude ici.