Grâce à cet agrément très exigeant, délivré par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), la scale-up pourra ouvrir l’accès aux marchés boursiers mondiaux à ses clients et ainsi franchir un cap majeur dans sa mission : bâtir l’application tout-en-un pour suivre, optimiser et investir son argent.
Un agrément permettant
de proposer de nouvelles solutions d’investissement
En 2022, Finary est
devenu un prestataire de services en actifs numériques (PSAN), ouvrant l’accès
aux crypto-monnaies à ses clients.
En 2024, Finary est
devenu courtier en assurance et a lancé son contrat d’assurance-vie en
partenariat avec Generali.
L’obtention de
l’agrément d’Entreprise d’Investissement (EI) auprès de l’ACPR permet à Finary
de déployer une offre exhaustive dans un cadre réglementaire rigoureux,
garantissant à ses utilisateurs un niveau de protection et de sécurité. Cet
engagement se traduit concrètement par une exigence de fonds propres s’élevant
à 3,8 M€, faisant de la sécurité des actifs le pilier central de son
développement et de sa relation avec ses utilisateurs.
« Nous avons choisi la
France pour obtenir notre agrément Entreprise d’Investissement car
l’encadrement strict de l’ACPR garantit à nos clients et à nos partenaires une
sécurité et une transparence unique. Cela nous permet également d’affirmer nos
ambitions européennes et d’accélérer notre expansion d’une façon sereine et
structurée, et dans le plus grand respect des règles du marché » déclare Mounir
Laggoune, président et co-fondateur de Finary.
Grâce aux services de
réception transmission d’ordres (RTO) et de tenue de compte-conservation (TCC),
Finary a toute la latitude pour construire des solutions différenciantes. La
scale-up prépare le lancement de plusieurs services d’investissement :
- un Compte-Titres
Ordinaire (CTO)
permettant d’investir en bourse avec des frais réduits et un large univers
d’investissement, notamment les actions américaines
- un Plan d’Épargne en
Actions (PEA),
enveloppe fiscale clé pour l’investissement de long terme, encore largement
sous-utilisée par les investisseurs Français, qui permet d’investir dans les
pépites européennes et mondiales
Les premiers
utilisateurs peuvent dès à présent s’inscrire sur une liste d’attente afin de
suivre les prochaines étapes et obtenir un accès en avant-première aux futurs
services d’investissement proposés par Finary.
Objectif : permettre
aux épargnants d’investir d’une façon simple et éclairée
Avec un taux d’épargne
de 18,5%, la France figure parmi les meilleurs élèves européens. Pourtant,
l’investissement en bourse reste largement sous-développé : en 2024, on compte
plus de 3 millions de porteurs individuels d’actions en France. Un nombre en
très net recul depuis plusieurs années puisqu’il s’élevait en 1990 à 7,2
millions. En cause notamment : un déficit d’éducation financière et des
parcours d’investissement jugés complexes ou opaques.
« Chez Finary, nous
sommes convaincus que chaque Français doit pouvoir transformer ses
connaissances financières en décisions d’investissements, et ce quels que
soient son niveau ou ses objectifs. C’est exactement ce que nous construisons
aujourd’hui : une plateforme made in France qui permet de mettre en place un
système automatisé pour gérer son argent. Cela passe par trois piliers : un
suivi centralisé du patrimoine, la définition d’une feuille de route financière
et le passage à l’action via des produits financiers transparents », déclare Mounir
Laggoune.
Co-fondée en 2021 par
Mounir Laggoune, président et auteur du best-seller Investir pour être libre,
Finary s’est imposée comme une application de référence pour démocratiser
l’investissement et permettre aux Français de reprendre le contrôle de leur
épargne. Pour concrétiser cette ambition, Finary se déploie sur deux fronts :
une plateforme pour centraliser ses placements, les optimiser, se former et
investir dans des solutions avec un objectif de performance aux frais parmi les
plus bas du marché.
Ensuite, une chaîne
YouTube d’éducation financière, qui cumule plus de 10 millions de vues par
mois.
Avec son approche axée sur la transparence, Finary a déjà transformé durablement la gestion de l’argent de plus de 850 000 Français en quête de liberté financière. Ce nouvel agrément permettra à la scale-up d’étendre ses services et de les proposer aux investisseurs français ainsi que dans d’autres pays européens.