Natixis Interépargne, acteur de l’épargne d’entreprise responsable, publie les résultats de son
étude sur la perception et l'utilisation par les salariés français de leurs
dispositifs d’épargne et de retraite d’entreprise.
Cette étude, réalisée en partenariat avec Toluna, spécialiste des études de marché, révèle une évolution significative : les plans d’épargne salariale et retraite collectifs ne sont plus seulement reconnus pour leurs avantages (fiscalité, abondement de l’employeur) mais aussi comme de véritables solutions d’investissement.
Toutefois, les résultats mettent en lumière un constat : si l’épargne salariale et retraite (ESR) est considérée comme un outil patrimonial et un placement efficace par ceux qui la connaissent, elle demeure encore trop peu connue du grand public.
L’épargne salariale et
retraite : un véritable levier d'investissement
L'étude, menée auprès d’un échantillon représentatif de plus de 1 200 salariés, montre que l’épargne salariale et retraite joue un rôle significatif dans la construction du patrimoine financier des salariés qui en possèdent. En effet, 91% des salariés bénéficiant d'intéressement ou de participation les placent, au moins de temps en temps, dans leurs plans d’épargne entreprise ou leurs plans de retraite collectifs
(PEE ou PER collectifs), et 62% y ont déjà versé des économies
personnelles. Au total, les salariés interrogés estiment que ces dispositifs
représentent en moyenne 28% de leur épargne financière totale.
De plus, l’étude montre que les PEE et PER collectifs sont de plus en plus considérés comme des solutions de placements à part entière, au-delà des seuls avantages fiscaux et de l’abondement.
Ainsi, pour 65% des salariés équipés, il s’agit d’un « placement clé dans leur stratégie d’investissement ».
Ce taux grimpe à près de
80% pour les salariés aguerris en matière d’épargne.
Une satisfaction élevée
malgré une maîtrise partielle : un potentiel à libérer pour les épargnants
Les salariés équipés jugent majoritairement leurs plans d’épargne salariale et de retraite collectifs compétitifs, notamment en termes de rendement. Ainsi, 84% d’entre eux se déclarent autant satisfaits voire plus satisfaits du rendement de leurs PEE et/ou PER collectifs que de celui d’autres placements.
Ce taux atteint 99%
chez les épargnants les plus expérimentés.
Pourtant, malgré cet enthousiasme, la connaissance des mécanismes d’investissement reste partielle.
En effet, parmi les 74% de salariés qui déclarent savoir quels fonds composent
leurs PEE et PER collectifs, 55% en ont une idée générale tandis que seulement
19% en ont une connaissance précise. Cette méconnaissance se traduit par une
gestion souvent passive : 48% des salariés laissent leur épargne investie sur
les mêmes fonds, faute de savoir comment arbitrer ou par manque d'information.
Patrick Behanzin,
directeur Marketing, offre et digital et membre du Comité Exécutif de Natixis
Interépargne, commente : « Ces résultats nous confortent dans notre
stratégie visant à renforcer l’accompagnement de chaque épargnant, en
l’adaptant à ses besoins et à son niveau de connaissance financière. L’avenir
de notre métier ne réside pas seulement dans la performance de nos fonds, mais
aussi dans notre capacité à fournir les clés de compréhension qui permettront à
chacun de devenir pleinement acteur de son épargne. »
La gestion pilotée, une
solution plébiscitée pour l’épargne retraite
Dans ce contexte, la
gestion pilotée, qui consiste à déléguer les choix d’investissement à des
experts qui gèrent en fonction de l’horizon de placement et du profil de
risque, apparaît comme une solution prometteuse. Ce mode de gestion recueille
un taux de satisfaction particulièrement élevé chez les clients qui l’ont
choisi : 91% se déclarent satisfaits, mettant en avant la sérénité,
l'optimisation financière, le gain de temps et la simplicité.
« Ce chiffre est la
preuve que lorsque nous apportons des solutions simples, lisibles et
performantes, les salariés adhèrent massivement, ajoute Patrick
Behanzin. La gestion pilotée démocratise l’accès à une gestion financière
experte. Notre rôle est de la rendre encore plus accessible et d’en faire la
nouvelle norme pour une épargne sereine et efficace. »
Patrick Behanzin conclut : « Cette enquête montre que l’épargne salariale et retraite n’est plus seulement un dispositif secondaire. Elle est déjà, pour de nombreux salariés qui y sont exposés, un levier de constitution d’un patrimoine. Notre ambition est que chaque salarié, quel que soit son profil, puisse pleinement tirer parti de l’épargne salariale pour construire son avenir. »