Noun Partners dévoile ici sa vision d’un patrimoine qui
évolue au cours de la vie.
Nos objectifs financiers évoluent au fil des années. Ce que l’on cherche à construire à 30 ans n’est pas ce que l’on souhaite préserver à 60.
Face à cette
réalité, Noun Partners partage sa vision de l’investissement comme un parcours
évolutif, où chaque étape de vie mérite une stratégie adaptée.
Carrière
naissante, fondation d’une famille, préparation de la retraite ou transmission
du patrimoine : chaque moment clé soulève des enjeux différents et donc des
réponses patrimoniales spécifiques. Trop souvent, les particuliers abordent
leurs décisions financières avec une vision figée, sans tenir compte des
changements personnels, professionnels ou économiques qui jalonnent leur
parcours.
« On
ne pilote pas son patrimoine de la même manière à 30, 45 ou 65 ans. Comprendre
l’évolution naturelle de ses besoins permet d’agir au bon moment, avec les bons
outils. Notre métier, c’est d’accompagner cette dynamique et d’en faire une
force. »,
explique Malek Ziane, fondateur de Noun Partners.
Dans la
première phase de vie active (20-35 ans), l’enjeu est souvent de constituer une
épargne de précaution tout en commençant à investir tôt pour bénéficier des
effets puissants de la capitalisation. Les jeunes actifs peuvent s’orienter
vers des supports dynamiques tels que les ETF via un PEA ou une assurance-vie
multisupport, tout en mettant en place des produits de long terme comme un PER.
Vient
ensuite la période de la trentaine et de la quarantaine, où les responsabilités
financières s’intensifient : projets immobiliers, enfants, évolution
professionnelle. C’est le moment de structurer le patrimoine, de diversifier
les placements (actions, SCPI, fonds thématiques) et d’augmenter
progressivement les versements dans les dispositifs de retraite. L’agilité
devient clé, notamment pour ajuster les investissements aux nouveaux objectifs
familiaux.
Entre 45
et 55 ans, les revenus se stabilisent, les engagements sont encore nombreux et
la retraite commence à s’envisager sérieusement. Il s’agit alors d’optimiser la
fiscalité, de sécuriser une partie des investissements et de poser les bases
d’une stratégie de transmission. Le démembrement de propriété ou les arbitrages
en assurance-vie prennent ici tout leur sens.
À
l’approche de la retraite (55-65 ans), la priorité est de transformer son
patrimoine en source de revenus passifs fiables, tout en maintenant une
certaine souplesse. Réduction progressive de l’exposition aux marchés actions,
orientation vers des fonds obligataires ou des SCPI de rendement et
anticipation successorale deviennent des leviers stratégiques.
Enfin,
une fois à la retraite, l’objectif se recentre sur la stabilité. Il faut
préserver le capital, garantir un niveau de vie confortable et simplifier la
gestion. Noun Partners encourage notamment à maintenir une réserve de
liquidités pour faire face aux imprévus, à privilégier les solutions de gestion
déléguée et à revoir régulièrement les dispositifs en place pour optimiser la
transmission dans un cadre fiscal adapté.
Cette approche par « tranche de vie » n’a pas vocation à enfermer les individus dans des cases, mais à leur offrir un cadre clair pour prendre des décisions plus pertinentes et durables. Elle rappelle surtout qu’il n’est jamais trop tôt, ni trop tard, pour piloter intelligemment son patrimoine.