A quel âge faut-il commencer à épargner pour atteindre cet objectif ? Simulation ASAC-FAPES
La récente étude du CSA
sur le pouvoir des retraités français (SilverAlliance, février 2025) met en
évidence un écart préoccupant entre les besoins exprimés par les retraités et
leurs ressources financières réelles. D’après ce baromètre, 29% des retraités
regrettent de ne pas avoir fait de placement financier au cours de leur
activité et 76% déclarent qu’il leur manquerait en moyenne 531€/mois pour vivre
de manière confortable. Un chiffre qui traduit une inquiétude profonde, dans un
contexte économique toujours incertain.
Partant de ce constat, l’association d’épargnants ASAC-FAPES a souhaité apporter une réponse concrète à une question simple : à quel âge faut-il commencer à épargner pour obtenir 531 €/mois en complément de revenu à la retraite à 65 ans ? En se basant sur une épargne mensuelle de 300€ placée sur un contrat d’Assurance vie ou un Plan Epargne Retraite, avec un taux de rendement annuel net de 2,50%, il faudrait, pour atteindre cet objectif, commencer à épargner à partir de 38 ans et demi, soit une durée d’épargne de 26 ans et 5 mois.
Pour Éric Müller-Borle,
président de la fédération FAPES (ASAC-FAPES), « cette simulation
souligne l’importance, pour préparer « sa troisième partie de vie » de la
capitalisation et de l’anticipation. Une épargne régulière, même modeste, prend
tout son sens dans la durée. Commencer tôt, dès les premières années de vie
active, permet de répartir l’effort dans le temps et de bénéficier pleinement
de la performance de l’épargne. Attendre la quarantaine, c’est déjà s’exposer à
un effort financier plus important pour un résultat équivalent. ».
Cette approche prend
tout son sens dans un contexte où, selon la même étude, 75% des retraités se
disent préoccupés par leur avenir financier, et où 30% d’entre eux ont déjà
renoncé à certains soins pour des raisons économiques. L’annonce possible de la
suppression de l’abattement fiscal de 10% sur les pensions retraite pourrait
par ailleurs accentuer cette pression financière pesant sur les foyers
retraités, en réduisant mécaniquement leur revenu net disponible.