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[Tribune] Les CGP face à l'adaptation de la société au vieillissement

ER - Acteurs du secteur financier
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Par Olivier Milon, Président de Prudalis,conseiller en gestion de patrimoine dédié à la protection des personnes vulnérables, membre de la CNCIF

La loi relative à l'adaptation de la société au vieillissement vise à sensibiliser les Français quant à l'anticipation et la prise en charge garantissant l'autonomie des personnes âgées composée de 5 grands principes :
- L'amélioration de l'APA à domicile
- La reconnaissance et le soutien aux proches aidants à travers le droit au répit
- La réforme du congé de soutien familial qui devient congé de proche aidant
- De nouvelles aides pour améliorer la prévention de la perte d'autonomie
- Un renforcement de la transparence et de l'information des prix en EHPAD

Cette nouvelle loi met plus en lumière une nécessaire adaptation de notre société au vieillissement de ces citoyens. C'est également une incitation pour les CGP non-initiés à ce sujet, à s'intéresser à diversification de leurs activités voire une spécialisation : l'approche patrimoniale des personnes âgées.
En effet, à l'horizon de 2060, un tiers des Français aura plus de 60 ans. Les plus de 85 ans seront près de 5 millions, contre 1,4 millions aujourd'hui et une large majorité souhaite pouvoir continuer de vivre chez eux dans les meilleures conditions. Notre profession aura un rôle de pédagogie en direction des particuliers, qu'ils soient concernés directement ou indirectement par la perte d'autonomie, le handicap et/ou la protection juridique.

Prévoir maintenant pour vivre sereinement demain
C'est le rôle des CGP formés aux spécificités de la protection juridique des personnes vulnérables, rompus aux aides et aux particularités fiscales liées aux situations de handicap et/ou de dépendance. Le CGP devra également intégrer dans ses préconisations, les conséquences liées à la perte d'autonomie (difficultés financières, respects des choix de son client lorsqu'il lui sera devenu difficile de les exprimer). Une démarche qui doit s'effectuer dans le respect de l'indépendance et la déontologie avec lesquels le CGP doit conduire sa mission.

L'approche professionnelle
Le CGP doit faire évoluer sa pratique et son formalisme afin que son obligation d'information et son devoir de conseil ne puisse être remis en cause sur le simple fait qu'il été inadapté. Cela l'oblige donc à tenir compte de la possible altération des facultés de compréhension et de concentration de la personne âgée par exemple.
Il devra être attentif à ne pas faire réaliser un acte, si en sa qualité de professionnel, il n'a pas la certitude la compréhension de son client. Dans le cas contraire, il devra passer, par le biais des différentes possibilités offertes par la protection juridique, afin d'assurer la validité de l'opération.
Le CGP devra également pouvoir informer la personne et sa famille sur les tenants et aboutissants de la protection juridique afin de les orienter dans une démarche appropriée. Une fois la mesure en place, il lui faudra comprendre le fonctionnement de celle-ci afin de faciliter les relations avec le Juge et le cas échéant obtenir son accord.

Longtemps, le vieillissement et le handicap sont restés des questions sur lesquelles, les professionnels de la gestion de patrimoine n'avaient qu'une résolution limitée. Le fait que l'Etat s'empare de la question en traduisant sa volonté par une loi, ouvre un nouvel enjeu pour la profession. Accompagné par les intervenants du monde judiciaire et encadré les dispositions réglementaires, notre métier va désormais accompagner les particuliers tout au long de leur vie.

http://www.prudalis.fr/prudalis/l-equipe-prudalis


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