Le
point de vue d’Abdenour Bezzouh, CTO chez myPOS.
Alors que la France
débat de la régulation de l’intelligence artificielle et que la confiance
numérique devient un enjeu de souveraineté, le secteur de la fintech se
retrouve à la croisée des chemins. Entre l’essor des paiements instantanés, la
généralisation de l’open banking et l’arrivée du règlement européen sur l’IA,
l’innovation avance à grande vitesse. Mais à mesure que les algorithmes
s’imposent dans les processus décisionnels, une question essentielle
demeure : jusqu’où peut-on automatiser sans déshumaniser ?
Dans un contexte
économique tendu, où commerçants et petites entreprises cherchent à maintenir
la confiance de leurs clients malgré l’incertitude, la technologie ne peut pas
être une fin en soi. L’enjeu n’est pas seulement de rendre les services plus
rapides ou plus efficaces : il est de préserver la dimension humaine qui fonde
la relation de confiance entre un commerçant et son client.
La technologie à
hauteur d’humain
L’innovation
responsable consiste à concevoir la technologie autour de la personne qui
l’utilise. Dans les services financiers, cela signifie ne pas perdre de vue que
derrière chaque terminal, il y a une vie professionnelle, un risque personnel,
une émotion. Les utilisateurs apprécient la rapidité et la disponibilité de
l’IA pour les tâches simples : vérifier un paiement, suivre un versement,
débloquer un compte.
Mais dès qu’une
situation devient complexe ou sensible (un litige, une erreur, une
incompréhension) ils attendent autre chose qu’une réponse automatisée : ils
attendent de l’écoute, du discernement, de l’empathie. C’est à ce moment précis
que se joue l’équilibre : utiliser l’IA pour accélérer sans jamais
court-circuiter le lien humain. L’automatisation doit libérer du temps pour la
relation, pas la remplacer.
Les modèles d’IA
appliqués à la détection de fraude ne se contentent pas de signaler
automatiquement les anomalies : chaque alerte est examinée par un spécialiste
qui peut décider d’une action adaptée. Cette approche hybride garantit la
rapidité du traitement tout en conservant la confiance des commerçants et de
leurs clients.
Vers une IA éthique,
explicable et juste
Dans la fintech, les
décisions automatisées peuvent avoir un impact direct sur la vie d’une
entreprise :
un paiement bloqué, une vérification de conformité, une évaluation de risque.
Cela impose un devoir de transparence et d’explicabilité. Toute décision prise
par un modèle doit pouvoir être comprise, contestée et revue par un humain.
L’IA ne sera digne de
confiance que si elle reste explicable et réversible. Cela suppose de mesurer
ses performances, de détecter les biais et de garantir un droit à la révision
humaine. Il ne s’agit pas seulement d’un impératif
réglementaire, c’est une exigence morale et économique : la confiance ne
se code pas, elle se mérite.
L’inclusion comme
moteur d’innovation
L’intelligence artificielle
offre également une formidable opportunité : rendre les services financiers plus
inclusifs. Reconnaissance vocale, interfaces simplifiées, traduction
automatique… ces outils permettent à davantage de personnes d’accéder aux
services financiers, quelles que soient la langue ou la situation.
Mais cette inclusion ne
doit pas être superficielle. La vraie inclusion, c’est celle qui laisse le
choix : celui d’être accompagné par un humain quand on en a besoin.
Innover sans
déshumaniser
L’IA transforme la
fintech :
elle fluidifie les paiements, renforce la sécurité et personnalise les
services. Les prestataires qui expérimentent des modèles de détection de
fraude automatisés ou des systèmes d’évaluation de risque adaptatifs montrent
que la technologie peut accélérer les processus tout en restant centrée sur
l’humain.
L’innovation n’a de sens que si elle reste au service de l’humain, pas au-dessus de lui. L’enjeu consiste à combiner algorithmes et supervision humaine, pour que chaque décision automatique soit vérifiée et contextualisée par un expert. Dans la finance comme ailleurs, la prochaine révolution technologique sera aussi - et surtout - une révolution de confiance.