… ou au moins de vérifier s’ils ont intérêt à le faire !
Nousassurons, réseau
national de plus de 150 courtiers en assurances, spécialisé dans l’assurance
des entrepreneurs mais aussi l’assurance immobilière, conseille à tous ceux qui
le peuvent, de renégocier leur assurance de prêt. Les courtiers Nousassurons
disposent ainsi d’un simulateur et d’un comparateur qui permettent d’obtenir
des tarifs compétitifs avec une souscription simple et rapide. Sur l’ensemble
de la durée du prêt, l’économie réalisée peut se chiffrer à plusieurs milliers
d’euros ! Et pour les financements professionnels, Nousassurons recommande
la souscription d’une enveloppe d’assurabilité permettant d’être couvert en une
seule fois pour de futures opérations d’emprunt.
La possibilité de
résilier son assurance à tout moment… en théorie
Instauré par la loi
Lemoine en 2022, le droit à la résiliation infra-annuelle permet la résiliation
à tout moment de son assurance de prêt, notamment l’assurance groupe, souscrite
auprès de sa banque, au profit d’une assurance déléguée, souvent plus compétitive…
en théorie. Car dans la pratique ce n’est pas si simple. Les banques ont
théoriquement 10 jours pour répondre à une demande de changement d’assurance,
mais certaines « jouent la montre ». Quatre banques se sont ainsi fait
sanctionner par la DGCCRF en octobre, ce qui devrait inciter les autres à
respecter davantage les délais et faire réellement de ce droit à résiliation
une obligation.
Attention : la
résiliation à tout moment ne concerne que les contrats « risque particulier »
ou risque mixtes. Pour un prêt professionnel, la résiliation est souvent
impossible lorsqu’il a été souscrit directement auprès de la banque, en raison
de clauses spécifiques.
Seule une négociation
peut parfois permettre une résiliation. Il est donc préférable pour les
professionnels de s’assurer auprès d’un courtier avant la mise en place du prêt
par la banque.
Des économies de
plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt
Renégocier son
assurance de prêt peut permettre d’économiser plusieurs milliers d’euros sur la
durée du crédit. Voici l’exemple d’un chef d’entreprise de 40 ans, non-fumeur,
qui a souscrit un crédit de 300 000€ en janvier 2025 à 3,5% sur 20 ans
(mensualité : 1 740€ hors assurance).
• Il a souscrit
l’assurance auprès de sa banque :
- Assurance groupe DC,
PTIA, ITT, IPT : 0,35% sur le capital initial (CI) soit 87,5€/mois
- Coût total de
l’assurance : 21 000€
• Il renégocie son
assurance auprès d’un courtier Nousassurons, au 1er janvier 2026
- Nouvelle assurance,
avec les mêmes garanties + MNO : 0,13% sur le capital restant dû (CRD) soit 30€/mois
en moyenne
- Nouveau cout total de
l’assurance : 6 842€
- Soit 57,5€ d’économie
par mois et 14 158€ au total !
Une interface simple et
rapide pour comparer et changer d’assurance de prêt
Afin d’accompagner au mieux ses clients entrepreneurs, mais pas seulement, Nousassurons a mis à disposition de ses courtiers, mais aussi de ses clients un simulateur d’assurance de prêt. Il permet de comparer différentes offres d’assurance emprunteur, parmi une quinzaine de contrats partenaires, afin de trouver un tarif adapté à son profil et à sa durée de prêt. L’outil est 100% digital : questionnaire, comparateur, signature électronique… tout se fait en ligne. Cela vise à simplifier la souscription et réduire les délais de réponse. Grâce à ce type de simulation, l’emprunteur peut estimer le coût de son assurance sur la durée du prêt (et même sur les premières années, ce qui est souvent un point clé).
« Beaucoup
d’entrepreneurs ne prennent pas le temps de s’occuper de leurs finances
personnelles et notamment de renégocier leur assurance de prêt. Ils pensent
qu’effectuer la démarche sera compliquée, chronophage et avec un impact limité.
A nous courtiers de leur démontrer l’intérêt et notamment les économies qu’ils
peuvent générer sur toute la durée du prêt, tout en leur expliquant que nous
allons gérer ça avec eux, de la façon la plus fluide et la plus rapide possible
! » explique
Jérome Robin, fondateur de Nousassurons.
Ainsi sur en 2025, les
souscriptions de contrat d’assurance de prêt, dans le cadre de la mise en place
d’un crédit ou d’une résiliation infra-annuelle ont augmenté de 47% par rapport
à l’année dernière.
L’enveloppe d’assurabilité :
un élément clé de la stratégie d’assurance des propriétaires
L'enveloppe
d'assurabilité permet à un chef d'entreprise d'être couvert pour des opérations
d'emprunt à terme dont les fonds seront débloqués de manière échelonnée. Il
s’agit d’un unique formulaire à remplir avec le détail des opérations
envisagées, avec des déblocages successifs sur 5 ans maximum, jusqu’à 10
millions d’euros, avec plusieurs avantages :
• Les formalités médicales sont faites en une
seule fois
à la souscription de l’enveloppe, pour l’ensemble des fonds
• La prime est payée uniquement sur les fonds
débloqués.
• Il est possible de reprendre des contrats
d’assurance de prêts déjà en cours, et de réaliser ainsi des économies
• Un contrat de prévoyance peut également y
être intégré
pour protéger l’entreprise ou les associés.
« L'enveloppe d'assurabilité est l'outil idéal pour simplifier la gestion des emprunts futurs des professionnels. Cette solution offre une tranquillité d'esprit pour leurs futurs projets. C’est également pour nos courtier un avantage compétitif pour fidéliser vos clients et répondre à leurs besoins spécifiques » conclut Jérome Robin.