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Hausse des tarifs d’assurance : comment y échapper ?

ER - Acteurs du secteur financier
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Si les hausses tarifaires ont été très mesurées ces 2 dernières années, en partie grâce à la loi Hamon, les assurés pourraient avoir une mauvaise surprise dès le 1er janvier 2017 avec la revalorisation des cotisations : jusqu’à +2,5% en automobile et +4% en habitation.

Le point avec Hyperassur.com, comparateur d’offres d’assurance en temps réel qui propose aux internautes un large choix de solutions pour l’automobile, la santé, l’habitation ou encore l’assurance de prêt, parmi ceux proposés par les assureurs, mutuelles et courtiers.

Contraints par la loi Hamon à mettre la pédale douce sur les augmentations de tarifs en 2015 et 2016 la loi Hamon, qui rappelons-le facilite la résiliation par le consommateur des contrats d’assurance et automobile et multirisques habitation, les assureurs ont l’intention de rattraper 2 ans d’une relative stagnation. Le journal Les Echos, vient de révéler que la guerre des prix pose aux assureurs des problèmes de rentabilité sur les 2 deux produits phares que sont l’automobile et l’habitation, 2 produits d’appel sur lesquels il faut malgré tout se montrer prudent quant aux revalorisations.

Un sujet délicat donc, qui explique peut-être pourquoi les annonces tarifaires pour l’an prochain arrivent si tard et que beaucoup d’assureurs ne se sont pas encore prononcés.


3 raisons expliquent cette hausse

1/ Sur les contrats automobile, les suppléments appliqués aux primes sont justifiés d’une part, par une mortalité routière qui progresse en 2016 et des indemnisations accordées aux victimes de la route toujours plus importantes, d’autre part par une hausse des tarifs de la réparation automobile, +3% pour les pièces et +2,5% pour la main d’œuvre (chiffres SRA).

2/ Du côté des contrats habitation, il semble que les indemnisations payées par les assureurs, soit 1,2 Md€, après les inondations du mois de juin aient pesé dans la balance. 

3/ L’Etat a pris la décision de relever de 4,30€ à 5,90€ la contribution au fonds d’indemnisation des victimes du terrorisme, une contribution qui concerne tous les contrats automobile et MRH. Pour rappel, cette taxe annuelle avait déjà été augmentée de 1€ au 1er janvier 2016.

Qui sont les assurés qui vont voir leurs primes augmenter en 2017 ?

Assureurs

Automobile

Habitation

MAIF

+1,5 à 2,5%

+1 à 2%

MATMUT

+1,7%

+2,3%

L’Olivier Assurance

Gel des tarifs

Gel des tarifs

Generali

+1,5%

+2,5%

MACSF

+1,5 à 2%

+3 à 4%

Swiss Life

+0,5 à 1%

+2%

 
 

La MAIF et la MATMUT sont traditionnellement les premiers à communiquer sur les prévisions de tarifs et en principe les autres compagnies ont tendance à suivre leur tendance.

Attention, les hausses présentées ici sont exprimées en « hors taxes » et sont médianes. Autrement dit les meilleurs profils vont bien continuer à bénéficier de remises sur leurs primes tandis que les moins bons profils et ceux dits « à risques » vont peut-être devoir supporter des hausses plus importantes que celles annoncées.

On constate une segmentation des profils toujours plus importante dans le portefeuille des assureurs. Voilà pourquoi les petites réductions accordées à des profils particuliers sont doublées de petites augmentations de prime sur d’autres contrats, une compensation qui permet à certains assureurs de revendiquer un gel des tarifs « dans l’ensemble ».

Autre élément à ne pas négliger au sujet de ces annonces tarifaires, les nouveaux contrats devraient être épargné. En effet, pour rester compétitifs et préserver leur stratégie d’acquisition, les assureurs auront plus tendance à reporter les variations de prix sur les contrats en cours plutôt que sur les souscriptions.  


Meilleur moyen de supporter les hausses de prix : comparer les assurances

Un peu à l’image de ce qui se fait dans l’univers de la banque ou de la téléphonie, la fidélité n’est pas toujours récompensée. On pourrait trouver à y redire, mais c’est finalement une bonne chose pour les consommateurs déjà engagés depuis plus d’1 an avec leur assureur et qui peuvent donc revoir leur assurance librement (loi Hamon). 

Profiter de la période des hausses tarifaires pour chercher un contrat plus avantageux ailleurs, c’est l’occasion dans un premier temps de faire jouer la concurrence avec son assureur actuel qui consentira peut-être à s’aligner. C’est aussi saisir l’occasion d’être mieux assuré avec un contrat plus adapté à sa situation, une situation qui a peut-être changé depuis la souscription au dernier contrat.


Le conseil
d’Hyperassur.com

Indépendamment des hausses de prix, il est nécessaire pour le consommateur de faire le point tous les ans sur ses contrats d’assurance automobile, habitation et même santé. C’est l’occasion d’opérer des arbitrages entre des attentes en matière.
Enfin, comparer les offres des assureurs ce n’est pas seulement comparer les prix, c’est aussi confronter les niveaux de garanties pour peut-être obtenir une couverture équivalente pour moins cher ou bien être mieux couvert pour le même prix.

Plus d’informations : www.hyperassur.com 


 Comprendre l'économie durable pour s'y investir

 

Assureurs

Automobile

Habitation

MAIF

+1,5 à 2,5%

+1 à 2%

MATMUT

+1,7%

+2,3%

L’Olivier Assurance

Gel des tarifs

Gel des tarifs

Generali

+1,5%

+2,5%

MACSF

+1,5 à 2%

+3 à 4%

Swiss Life

+0,5 à 1%

+2%

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