AI Financial Advisor : l'intelligence patrimoniale de confiance basée sur des données multi-dépositaires
Flanks, la société WealthTech qui redéfinit la gestion de patrimoine grâce à l'automatisation et aux analyses basées sur les données, a lancé aujourd'hui AI Financial Advisor, un co-pilote d'intelligence patrimoniale qui permet aux conseillers d'interroger des portefeuilles complexes et multi-dépositaires en langage naturel, et de se fier aux réponses obtenues.
Ce lancement intervient alors que les produits d'assistance par IA se multiplient dans le secteur des services financiers, suscitant un scepticisme croissant de la part des équipes de conformité et des régulateurs quant à la fiabilité des données sous-jacentes pour soutenir un conseil piloté par l'IA. La position de Flanks est que l'IA n'est performante qu'à la mesure de la qualité des données sur lesquelles elle raisonne.
« Le secteur de la gestion de patrimoine s'est posé la mauvaise question. Au cours des dernières années, les entreprises ont recherché le conseil piloté par l'IA sans corriger l'infrastructure de données sous-jacente. L'AI Financial Advisor est ce qui devient possible lorsque l'on maîtrise enfin les données : une intelligence instantanée et fiable pour chaque client, chaque classe d'actifs et chaque établissement dépositaire, à une échelle auparavant inimaginable », a déclaré Álvaro Morales, président et cofondateur de Flanks et ancien responsable mondial de Santander Private Banking.
« Nous avons construit AI Financial Advisor sur une infrastructure qui traite plus de 500 000 portefeuilles par mois via plus de 600 connexions institutionnelles dans 33 pays. Lorsque votre base de données est aussi complète et propre, l'IA dispose d'un fondement fiable pour raisonner. La couche de données est le produit ; l'IA est ce qu'elle débloque », a déclaré Joaquim de la Cruz, CEO de Flanks.
AI Financial Advisor utilise un cadre d'IA multi-agents pour orchestrer les données patrimoniales des clients avec une intelligence de marché en temps réel. Les conseillers peuvent consulter des structures familiales complexes, des portefeuilles multi-dépositaires et des avoirs transfrontaliers en langage courant, recevant ainsi une analyse contextualisée instantanée sur toutes les classes d'actifs. Les fonctionnalités incluent des vues consolidées par foyer et pondérées par propriété, le sentiment du marché en temps réel comparé aux avoirs des clients, une visibilité complète sur les flux de trésorerie et les revenus de dividendes, la normalisation automatique des devises et le suivi des appels de capitaux en private equity.
AI Financial Advisor peut répondre à des questions telles que : « Résumez la répartition du patrimoine par allocation d'actifs et par établissement dépositaire pour ce groupe de clients », « Listez tous les appels de capitaux pour les fonds de Private Equity au premier trimestre 2026 », « Affichez mon allocation technologique par rapport aux composants du S&P 500 » et « Quel est le revenu actuel des dividendes pour le portefeuille de mon client depuis le début de l'année par rapport à l'année dernière ? ».
L'outil, visant à améliorer la prise de décision et l'efficacité des conseillers en gestion de patrimoine, fonctionne sous des garde-fous de conformité stricts : analyse descriptive uniquement, aucune recommandation d'investissement ou signal d'achat/vente, des résultats basés sur des ensembles de données structurés et validés, et des contrôles d'accès basés sur les rôles. Toutes les données de marché sont horodatées avec divulgation de la date de valorisation. Contrairement aux outils d'IA qui s'appuient sur des systèmes d'IA publics ou des déploiements génériques de tiers, Flanks développe et exploite ses capacités d'IA en interne, en utilisant des modèles adaptés et optimisés pour ses cas d'usage spécifiques en gestion de patrimoine. Aucune donnée client n'est jamais partagée ou traitée via des systèmes d'IA publics, garantissant ainsi une forte souveraineté des données pour les institutions qu'elle sert.
L'AI Financial Advisor repose sur l'infrastructure d'agrégation propriétaire de Flanks, qui se connecte à plus de 600 institutions financières dans 33 pays pour fournir des données patrimoniales nettoyées, enrichies et validées pour toutes les classes d'actifs - y compris les actifs alternatifs généralement exclus des plateformes d'agrégation. Fondée à Barcelone et conçue pour l'environnement réglementaire européen, Flanks conçoit, affine et exploite ses capacités d'IA au sein d'un environnement cloud sécurisé et contrôlé, spécialement conçu pour répondre aux exigences de conformité, d'auditabilité et de gouvernance des données des institutions financières européennes. C'est sur ce socle de données que l'IA raisonne.