Flanks, entreprise européenne leader en WealthTech, et finReg360, cabinet de conseil réglementaire et stratégique pour le secteur financier en Espagne, ont annoncé le lancement d'EDX (European Data Exchange). Il s'agit du premier protocole normalisé pour l'échange de données de positions financières entre les banques dépositaires, les gestionnaires de patrimoine et les sociétés de conseil en Europe.
Les initiateurs expliquent qu'EDX établit une norme commune pour l'échange sécurisé de données financières entre les institutions financières, les banques, les gestionnaires de patrimoine et les conseillers, et comble une lacune fondamentale dans l'infrastructure de gestion de patrimoine en Europe. Alors que des marchés tels que les États-Unis et la Suisse disposent de cadres normalisés pour l'échange complet de données de positions financières, s'étendant au-delà des comptes courants, les institutions financières dans la majeure partie de l'Europe manquent d'une telle infrastructure. Actuellement, les entités financières européennes opèrent via des systèmes fragmentés et incompatibles qui entravent une gestion et un conseil client efficaces, forçant les professionnels à consacrer une grande partie de leur temps au rapprochement manuel des données au lieu des tâches de gestion et de conseil. L'accès fragmenté aux données empêche les entreprises de fournir le reporting consolidé que les clients sophistiqués et multi-dépositaires attendent désormais de leurs principaux partenaires financiers.
Le calendrier réglementaire est critique. La stratégie européenne pour les données, avec le Data Act comme pièce maîtresse, favorise un modèle d'économie numérique centré sur l'échange sécurisé et efficace de données. Cette démarche est d'autant plus soutenue, par l'engagement de la Commission européenne en faveur d'un secteur financier axé sur les données, une priorité clé de sa stratégie en matière de finance numérique (Digital Finance Strategy). Dans ce contexte, la proposition de règlement sur l'accès aux données financières (FIDA), parallèlement au paquet législatif sur la stratégie d'investissement de détail (Retail Investment Strategy), étend ce cadre de partage de données au secteur financier, ouvrant la voie à un écosystème plus interopérable, compétitif et centré sur l'utilisateur.
Contrairement à la réglementation DSP2, qui se concentrait sur les opérations de paiement, FIDA imposera un accès normalisé à une vision consolidée du patrimoine à travers l'ensemble du portefeuille de comptes d'investissement, de pensions, de produits d'assurance et d'investissements alternatifs. Le secteur est confronté à un choix stratégique : adopter dès maintenant une infrastructure de données normalisée via des solutions portées par le marché comme EDX, ou faire face à des mises en œuvre précipitées, coûteuses et inefficaces, comme ce fut le cas avec la DSP2.
EDX crée une “autoroute des données” normalisée où les informations financières circulent de manière sécurisée et automatique entre les entités, avec une traçabilité complète et des garanties juridiques. Le protocole préserve la souveraineté des données, garantissant que les banques dépositaires conservent le contrôle tout en permettant l'échange sécurisé d'informations sous réserve du consentement du client. Contrairement à un outil logiciel qui nécessite une intégration complexe, EDX agit comme un langage commun qui permet aux systèmes existants de communiquer sans avoir besoin de restructurer leurs bases de données centrales. De plus, EDX est indépendant en termes de méthodologie et s'intègre aux infrastructures existantes des dépositaires, que ce soit via des API, un accès sécurisé par identifiants lorsque les API ne sont pas disponibles, ou la lecture de rapports structurés dans le cas des investissements alternatifs. Cela évite aux entités d'avoir à reconstruire leurs systèmes. EDX n'est pas un outil logiciel, mais une infrastructure qui définit une norme de fonctionnement commune pour la demande, l'autorisation, la transmission et la validation des données financières entre institutions.
Cette alliance combine la capacité éprouvée de Flanks à se connecter à plus de 600 institutions financières dans 33 pays (traitant plus de 500 000 portefeuilles par mois) avec l'expertise réglementaire et l'assurance fournies par finReg360. EDX résout un défi stratégique du secteur financier : fournir des services clients de haute qualité dans tous les segments en offrant des informations complètes et en temps réel sur toutes les positions des clients. Cela intervient à un moment où le conseil et la planification financière sont devenus centraux dans les propositions de valeur, alors que les services sur mesure et comparables que les clients exigent désormais, restent entravés par un accès fragmenté aux données.
Pour les clients, EDX offre une visibilité patrimoniale en temps réel sur l'ensemble de leurs institutions et classes d'actifs. Et pour le secteur financier européen, il propose une infrastructure pratique pour faire progresser l'Open finance, tout en préservant le contrôle institutionnel sur la relation client et la gouvernance des données.
Alvaro Morales, Cofondateur et Président de Flanks, a commenté : “Nous avons passé des années à prouver que nous pouvons nous connecter à n'importe quel dépositaire, quelle que soit sa technologie, des banques de premier rang aux banques privées de niche qui refusent les API standard. EDX s'appuie sur cette expertise et l'établit comme une infrastructure de marché pour l'Europe : un protocole commun qui facilite l'échange de données de positions d’actifs de manière sécurisée, traçable et soumise au consentement du client. La véritable innovation est de créer un protocole que des institutions concurrentes adopteront réellement. Les données étaient autrefois un goulot d'étranglement pour de nombreux dépositaires, mais EDX transforme cela en un avantage concurrentiel qui répond aux exigences juridiques rigoureuses des banques et des régulateurs.”
“Nous sommes certains que, dans les années à venir, l'échange de données fiables et en temps réel sera une réalité dans le secteur. Les clients l'exigeront, et les institutions financières fourniront de meilleurs services ; holistiques, immédiats et personnalisés. Par conséquent, nous pensons qu'anticiper cela et créer un protocole commun est un avantage concurrentiel. S'associer à un leader du secteur comme Flanks nous donne une immense confiance, car nous sommes parfaitement alignés tant dans la vision que dans les valeurs. De plus, chez finReg360, nous apportons la vision stratégique et le cadre réglementaire nécessaires pour protéger la vie privée des clients et garantir que les institutions respectent leurs obligations fiduciaires, tout en favorisant le développement de nouveaux services innovants”, ajoute
Dans le cadre de cette alliance, Flanks et finReg360 sont en discussions avancées avec des institutions financières européennes dans les secteurs de la banque de détail, de la banque privée et de la gestion de patrimoine indépendante. EDX est lancé initialement en Europe du Sud et a été conçu dès sa création pour être déployé dans toute l'Europe à mesure que l'Open finance évolue dans la région.