Une
étude Qonto révèle que les difficultés de trésorerie freinent directement le
développement des petites entreprises françaises, malgré des solutions de
financement existantes.
34 % des indépendants et micro-entreprises françaises déclarent avoir déjà renoncé à une opportunité commerciale faute d’accès immédiat au financement.
C’est l’un des principaux enseignements d’une étude européenne commandée par Qonto auprès de
1 659 indépendants et dirigeants de TPE en
France, Allemagne, Espagne et Italie. Alors que la gestion de trésorerie est
citée comme l’un des principaux défis opérationnels par plus d’une TPE
française sur deux (53 %), l’étude met en lumière une réalité plus profonde :
pour beaucoup de petites entreprises, le problème n’est pas l’absence d’argent
à long terme, mais l’absence de liquidités au moment critique. Un fournisseur à
payer, une commande à avancer, un chantier à lancer, un stock à financer : le
moindre décalage de trésorerie peut ralentir ou bloquer l’activité.
Des besoins de trésorerie devenus plus fréquents et plus immédiats
Dans un contexte marqué par les retards de paiement, la hausse des coûts
et une visibilité économique plus incertaine, les besoins de trésorerie
deviennent plus fréquents et plus opérationnels. Pour de nombreux dirigeants,
le financement n’est plus uniquement lié à un projet de croissance ponctuel,
mais devient un outil de gestion du quotidien permettant de maintenir
l’activité ou absorber un décalage de paiement.
Le financement reste encore perçu comme un sujet sensible
Malgré ces difficultés, 41 % des dirigeants français interrogés
considèrent encore le recours à l’emprunt comme un signe de mauvaise gestion
financière - le taux le plus élevé des marchés étudiés. Cette réticence crée un
paradoxe : les TPE françaises sont parmi les plus utilisatrices de solutions de
financement en Europe, mais continuent d’associer le crédit à une logique de
“dernier recours”, plutôt qu’à un outil normal de pilotage de l’activité. 41 %
des répondants déclarent également ne pas aimer l’idée même de la dette.
Une pression directe sur les dirigeants
Les conséquences de cette tension de trésorerie dépassent le simple
cadre administratif :
• 34% ont déjà manqué une
opportunité commerciale faute de financement
• 46% des dirigeants européens ont déjà renoncé à se verser un salaire pour maintenir leur activité
• 53% des TPE françaises citent
la trésorerie parmi leurs principales difficultés opérationnelles
Vers des usages plus intégrés et plus immédiats
L’étude montre également une évolution des attentes des petites
entreprises : les dirigeants recherchent des solutions de financement plus
simples, plus rapides et directement intégrées à leurs outils financiers
quotidiens.
Aujourd’hui, 59 % des emprunteurs français choisissent leur financeur
parce qu’ils en sont déjà clients, signe d’une attente forte de continuité et
de simplicité dans la gestion financière.
L’étude montre également que les attentes des dirigeants évoluent
rapidement vers des solutions de financement plus fluides et plus intégrées à
leurs outils de gestion quotidiens. Les petites entreprises ne cherchent plus
uniquement un accès au financement, mais des solutions capables de s’intégrer
directement dans leurs flux financiers existants : paiements, facturation,
gestion des dépenses ou suivi de trésorerie. Cette recherche de simplicité et
d’immédiateté explique notamment pourquoi 59 % des emprunteurs français
privilégient des acteurs avec lesquels ils ont déjà une relation existante.
Alexandre Prot, Co-Fondateur et CEO de Qonto, commente : « La compétitivité de l'Europe repose sur sa colonne vertébrale
économique : des petites entreprises dynamiques et prospères. Lorsque la moitié
d'entre elles déclarent parfois renoncer à se verser un salaire pour maintenir
leur activité, c'est une menace profonde pour notre économie — et c'est
exactement le problème que nous sommes là pour résoudre. Être un véritable
partenaire financier, c'est donner aux petites entreprises accès au financement
quand elles en ont besoin, sans friction. Chez Qonto, notre mission est de
simplifier le quotidien financier des entrepreneurs — pour que accéder à de la
trésorerie soit aussi simple qu'appuyer sur "Financement" dans leur
application. »
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Les solutions de financement Qonto
Pour répondre aux besoins de trésorerie des indépendants et petites
entreprises, Qonto propose aujourd’hui plusieurs solutions de financement
directement intégrées à son interface de gestion financière:
Pay Later
Une solution permettant d’étaler certaines dépenses professionnelles et
de préserver la trésorerie à court terme.
Découvert
Une solution de flexibilité de trésorerie pour absorber les décalages de
paiement et les besoins ponctuels de liquidité.
Carte à débit différé
Une carte permettant de différer le débit des dépenses professionnelles
afin d’améliorer la gestion du cash flow au quotidien.
Ces solutions sont accessibles directement depuis l’environnement Qonto,
sans multiplier les outils ou les démarches administratives.
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Témoignage Client
« Dans notre activité, le défi n'est pas de trouver des clients, mais de
gérer le décalage entre le moment où nous engageons les dépenses et celui où
nous sommes payés. Disposer d'une solution de financement simple et activable
rapidement nous apporte une vraie sécurité pour continuer à développer notre
activité sereinement. » déclare Xavier
Fraysse, Co-fondateur - L'Étincelle.
Fondée en 2023, L'Étincelle forme aux métiers de l'électricité et des
énergies renouvelables à travers trois campus situés à Paris, Lyon et Toulouse.
Comme de nombreux acteurs de la formation professionnelle, l'entreprise
doit avancer les coûts de ses prestations plusieurs mois avant d'être payée.
Cette réalité crée un besoin permanent de pilotage de la trésorerie et de
gestion du besoin en fonds de roulement. Pour faire face à ces décalages,
L'Étincelle utilise notamment les solutions de financement proposées par Qonto.
Xavier Fraysse poursuit : « Dans notre secteur, nous devons souvent financer plusieurs mois d'activité avant d'encaisser les paiements. Les solutions de financement nous permettent de lisser nos dépenses et de gagner en flexibilité lorsque les délais de paiement s'allongent ou que nous devons engager de nouveaux investissements. »
Pour le dirigeant, l'intérêt réside également dans la simplicité d'utilisation et l'intégration directe dans l'environnement Qonto : « Nous avons besoin de solutions rapides, faciles à activer et adaptées à nos besoins du moment. Cette flexibilité nous permet de sécuriser notre activité au quotidien et d'éviter de recourir à des solutions plus lourdes lorsque nous faisons face à un besoin ponctuel de trésorerie. »