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L’immobilier au cœur du patrimoine des petits patrons et une épargne fondée sur la prudence

ER - Patrimoine et placements
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Réalisée par l’IFOP auprès des Très Petites Entreprises, Fiducial* publie la première étude consacrée à l’épargne des petits patrons.


1/ L’immobilier personnel et professionnel, socle du patrimoine des patrons de TPE  

Ils sont 76% à être propriétaires de leur habitation principale. La valeur moyenne du bien s’établit à 271 000€ (valeur nette d’emprunt) mais inférieure à 100 000€ pour 31% des chefs d’entreprise. 47% d’entre eux ont remboursé tous les emprunts liés à cet achat, la majorité des autres rembourse chaque mois une somme comprise entre 500 et 1 500€.
52 % des dirigeants de TPE sont également propriétaires, directement ou par une société interposée, de leurs locaux professionnels, estimés à une valeur nette moyenne d’environ 195 000€ (inférieure à 100 000€ pour 49%, comprise entre 100 et 300 000€ pour 31%). On observe un effet d’âge, les personnes âgées de 60 ans et plus sont 66% à être propriétaires de leur local.
69% des dirigeants du secteur de l’hôtellerie et 59% des services aux entreprises, ont également plus tendance à être propriétaires de leurs locaux. 38 % déclarent posséder d’autres biens immobiliers (hors habitation principale et local professionnel). La valeur nette d’emprunts de ces autres biens immobiliers s’élève à 284 000€ en moyenne.


2/ Produits financiers : des placements sûrs pour couvrir des dépenses exceptionnelles et s’assurer une retraite  

En dehors des investissements immobiliers, 89% des patrons de TPE possèdent des produits financiers d’épargne, avec un capital moyen de 107 000€ (mais avec une grande dispersion : inférieur à 10 000€ pour 30%, supérieur à 100 000€ pour 24% d’entre eux). 29% n’épargnent pas de façon régulière, et, pour 49%, l’effort d’épargne est inférieur à 300€ par mois.  

En tête de liste des produits les plus souscrits, on retrouve le Livret A, le livret bleu, et le livret de développement durable à 68%. Les dirigeants détiennent également à 58% une assurance-vie et 49% ont souscrit un PEL. Les placements les plus risqués sont moins privilégiés : 24% disposent d’un PEA,  20% de parts ou d’actions d’une autre entreprise que la leur et 17% des produits de placement immobilier.

 Les dirigeants de TPE se constituent une épargne pour de multiples usages. Émerge en premier, l’idée de :
- faire face à des dépenses exceptionnelles : 75%
- financer leur retraite : 68%
- couvrir des dépenses courantes en cas de maladie ou d’accident : 58%
- au financement d’un projet personnel : 49% et/ou des études de leurs enfants 43%.

*Fiducial : Spécialiste des services pluridisciplinaires aux petites entreprises, artisans, commerçants, professions libérales et agriculteurs.

http://www.fiducial.fr/



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